Kautionsversicherung // Anzahlungsbürgschaft // Vertragserfüllungsbürgschaft // Ausführungsbürgschaft //Lieferantenbürgschaft // Mietbürgschaft // Rekultivierungsbürgschaft // Glossar

Gewährleistungsbürgschaft Vergleich

Die Gewährleistungsbürgschaft sichert die Ansprüche des Auftraggebers nach der Werkabnahme ab. Jeder Werkvertrag beinhaltet eine Sachmängelhaftung des ausführenden Unternehmens, die bestimmt, dass etwaige Sachmängel, die nach Werkabnahme und vor Ablauf der Gewährleistungsfrist auftreten, von dem Auftragnehmer auf eigene Kosten beseitigt werden müssen. Das Risiko, dass der Auftragnehmer dieser Nacherfüllungspflicht aufgrund einer Insolvenz nicht nachkommen kann, kann von dem Auftraggeber durch die Forderung einer Gewährleistungsbürgschaft abgesichert werden.

Die Gewährleistungsbürgschaft, auch Mängelansprüchebürgschaft, kann von dem Auftragnehmer entweder bei einer Bank als Avalkredit oder bei einem Versicherungsunternehmen als Kautionsversicherung bezogen werden.

Welche Vorteile sprechen für eine Gewährleistungsbürgschaft über eine Kautionsversicherung?

Kautionsversicherungen bieten gegenüber Bankbürgschaften einige Vorteile:

Schnelle und unkomplizierte Abwicklung, da umfangreiche Risikoprüfungen meist entfallen und Versicherungsgesellschaften eine Online Beantragung und Verwaltung der Gewährleistungsbürgschaft ermöglichen.

  • Günstige und transparente Beiträge, zu denen meist keine Extragebühren hinzukommen, da sämtliche Kosten in der Regel in der Jahresgebühr enthalten sind.
  • Große Liquiditätsvorteile durch geringere Sicherheiten. Bei einer guten Unternehmensbonität können Versicherer mitunter ganz auf Sicherheiten verzichten, ansonsten werden meist Sicherheiten von 20% gefordert (ein Wert, der unterhalb der Sicherheitsforderungen von Kreditinstituten liegt).
  • Keine Belastung des Ratings oder Kreditrahmens des Bürgschaftsnehmers und somit keine Einschränkung des finanziellen Handlungsspielraums.

Was leistet die Kautionsversicherung?

Die Kautionsversicherung bietet Gewährleistungsbürgschaften die Mängelbeseitigungsansprüche des Auftraggebers gegenüber dem Auftragnehmer (Versicherungsnehmer). Abgesichert ist somit der Fall, dass der Versicherungsnehmer seinen Pflichten aus dem Werkvertrag nicht nachkommen kann. Üblicherweise beträgt die Bürgschaftssumme 3% bis 5% der Auftragssumme. Die Kautionsversicherung ist nur für den Insolvenzfall des Versicherten gedacht, sie ersetzt nicht die vom Auftragnehmer zu erbringende Leistung auf Mangelbeseitigung.

Für die Bürgschaftsentscheidung durch den Versicherer und die Prämienberechnung sind im Wesentlichen drei Faktoren maßgebend:

  • die Bonität des Bürgschaftsnehmers laut Creditreform-Index
  • der Umfang des Gesamtbürgschaftsrahmens
  • die Höhe der Einzelbürgschaften

Durch die Übergabe der Bürgschaftsurkunde an den Gläubiger (Auftraggeber) können vereinbarte Sicherheitseinbehalte abgelöst und deren Auszahlung gefordert werden.

Auf der Grundlage vieler erfolgreicher Vermittlungen von passenden Versicherungen und unserer langjährigen Erfahrung als unabhängige Versicherungsmakler analysieren wir Ihren Bedarf und die spezifische Situation Ihres Unternehmens. Basis unserer neutralen Empfehlung sind somit neben allgemeinen Kriterien auch Ihre persönlichen Voraussetzungen. Treten Sie mit uns in Kontakt, wenn Sie einen Vergleich zu Gewährleistungsbürgschaften bzw. den entsprechenden Versicherungen und unsere kostenfreie Beratung in Anspruch nehmen möchten. Dieses Angebot richtet sich nur an Unternehmen.

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