Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Lösungen für eine optimale finanzielle Absicherung
Aktuell ist uns keine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung bekannt. Es gibt aber verschiedene Alternativen zur Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsprüfung, die wir auf dieser Seite vorstellen.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Das Wichtigste auf einen Blick
Grund für eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Der Grund für den Wunsch nach einer Absicherung ohne Gesundheitsprüfung ist in der Regel der, dass die Interessenten annehmen aufgrund des aktuellen Gesundheitszustandes keinen Versicherungsschutz über eine Risikolebensversicherung erlangen zu können. Das muss nicht richtig sein!
Wir haben eine über 25-jährige Erfahrung. Vielen Menschen, die dachten, sie hätten keine Chance auf einen Versicherungsschutz, konnten wir schon helfen. Beispielhaft finden Sie hier konkrete Fälle aus der Praxis zu folgenden Erkrankungen:
Leider können wir jedoch nicht für jeden eine Lösung finden, bei dem Anträge mit Gesundheitsfragen möglich sind. Daher suchen wir immer nach Alternativen ohne eine Gesundheitsprüfung. Die Ergebnisse haben wir im Folgenden aufgelistet.
Möglichkeiten für eine Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen
1. Absicherung für den Todesfall bei einer Baufinanzierung
Sollte eine Baufinanzierung anstehen oder erst kürzlich durchgeführt worden sein, gibt es Anbieter, die ohne Gesundheitsfragen Absicherungen anbieten. Diese Lösungen sind oft gekoppelt mit Absicherungen gegen Arbeitsunfähigkeit und evtl. Arbeitslosigkeit.
Manche Anbieter sind gekoppelt an eine Baufinanzierung mit dem Verbundpartner aus dem Bankenbereich wie Sparkassen und Volksbanken. Es gibt aber auch Anbieter, bei denen die Baufinanzierung an einen bestimmten Partner nicht Voraussetzung für den Abschluss ist. Die Produkte laufen unter Bezeichnungen wie Restkreditversicherung, Schutzbrief und ähnlichen Begriffen.
Bei diesen Absicherungen ohne Gesundheitsfragen gibt es in der Regel Karenzzeiten. Ein Zeitraum nach dem Versicherungsbeginn, wo der Eintritt des Todes nicht zu einer Leistung führt. Wir greifen gerne auf einen Anbieter zurück, wo diese Frist nur 6 Monate besteht. In diesen ersten 6 Monaten besteht aber schon Versicherungsschutz bei Tod durch Unfall.
Beitragsbeispiel:
Beitrag im Monat: 71,92 €
In der Vergangenheit bot die Credit Life etwas ähnliches zu sehr günstigen Konditionen an:
Beitrag im Monat: 31,50 €
Leider wird dieses Produkt nicht mehr angeboten. Vielen Interessenten konnten wir mit dieser Lösung sehr gut helfen.
2. Private Rentenversicherung mit Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung
Weitere Absicherungen für den Todesfall ohne Gesundheitsprüfungen sind Private Rentenversicherungen, wo eine Todesfallleistung integriert werden kann. Bei einer Absicherungshöhe für den Todesfall bis zu einer Höhe von 50.000 € sind keine Antragsfragen zum Gesundheitszustand zu beantworten und daher gibt es auch keine Gesundheitsprüfung.
Die Karenzzeit bei diesen Versicherungen beträgt 3 Jahre. In diesen 3 Jahren ist aber der Tod durch Unfall versichert. Nach den 3 Jahren besteht voller Versicherungsschutz wie bei einer Risikolebensversicherung.
Beitragsbeispiel:
Beitrag im Monat: 66 €
3. Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Sterbegeldversicherungen sind aus unserer Erfahrung vom Preis-/Leistungsverhältnis nicht sehr attraktiv.
Wünscht man eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen, besteht in der Regel erst Versicherungsschutz nach einer Karenzzeit. Die kürzeste Karenzzeit, die uns bekannt ist, beträgt 12 Monate beim Bestattungsschutzbrief der Allianz.
Beitragsbeispiel:
Beitrag im Monat: 32 €
4. Erweiterung des Versicherungsschutz beim Ehepartner
Wenn ein Partner bereits eine Risikolebensversicherung abgeschlossen hat, gibt es Angebote, diesen Vertrag als verbundene Risikolebensversicherung (wo der 2. Partner ebenfalls mitversichert wird) fortzuführen.
Die zusätzlich zu versichernde Person muss nur folgende Angaben machen:
Auf diese Weise kann die zu versichernde Person praktisch eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Allerdings müssen dafür einige Kriterien zu erfüllt sein:
Hinweis: Karenzzeit beachten
Es gibt eine Karenzzeit für die neue versicherte Person. In den ersten 3 Jahren ist nur das Ereignis Unfalltod versichert. Danach besteht voller Versicherungsschutz.
Bestehende Risikolebensversicherungen ohne Gesundheitsfragen anpassen
Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen erhöhen
Sie haben bereits eine Risikolebensversicherung und möchten den Versicherungsschutz für den Todesfall erhöhen – möglichst ohne erneute Gesundheitsprüfung? Dann lohnt sich ein Blick in Ihren bestehenden Vertrag. Viele Tarife enthalten sogenannte Nachversicherungsgarantien, mit denen sich die Versicherungssumme später erhöhen lässt, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
In vielen Verträgen ist eine solche Option bereits vorgesehen. Häufig ist die Erhöhung jedoch an bestimmte Ereignisse gebunden. Typische Anlässe können zum Beispiel sein:
Achtung: Fristen müssen eingehalten werden
Wenn Sie aufgrund eines solchen Ereignisses Ihre Versicherungssumme erhöhen möchten, müssen meist bestimmte Fristen eingehalten werden. In vielen Tarifen gilt: Der Wunsch zur Erhöhung muss innerhalb von 6 oder 12 Monaten nach dem Ereignis beim Versicherer gemeldet werden.
Darüber hinaus bieten einige Versicherer auch die Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne konkreten Anlass zu erhöhen. Diese Option ist jedoch weniger verbreitet und besteht häufig nur innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre.
Wenn Sie unsicher sind, welche Nachversicherungsmöglichkeiten Ihr Vertrag bietet, lohnt sich diese Frage direkt an ihren Versicherer zu stellen. Bei unseren Kunden übernehmen wir gerne diese Prüfung. So finden Sie heraus, ob und wie Sie Ihre Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung aufstocken können.
Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen verlängern
Neben der Erhöhung der Versicherungssumme kann auch die Verlängerung einer bestehenden Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung eine interessante Möglichkeit sein. Gerade wenn sich Ihre Lebenssituation verändert hat oder der ursprünglich gewählte Versicherungsschutz länger benötigt wird, kann diese Option sinnvoll sein.
Einige Versicherer bieten in ihren Tarifen die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit ohne erneute Gesundheitsfragen zu verlängern. Damit können Sie den bestehenden Schutz weiterführen, ohne erneut Ihren Gesundheitszustand nachweisen zu müssen.
Die Voraussetzungen für eine Verlängerung unterscheiden sich jedoch von Versicherer zu Versicherer. Häufig gilt, dass die Verlängerungsoption rechtzeitig vor dem eigentlichen Vertragsende ausgeübt werden muss. In vielen Tarifen liegt dieser Zeitraum etwa 3 bis 5 Jahre vor Ablauf der Versicherung. Wenige Anbieter – aktuell z. B. die Zurich – bieten gegen einen geringen Mehrpreis an, das zu jedem Zeitpunkt der Vertragsdauer der Vertrag ohne Gesundheitsprüfung verlängert werden kann.
Teilweise knüpfen Versicherer die Verlängerung ohne Gesundheitsprüfung auch an weitere Bedingungen. So kann beispielsweise vorausgesetzt werden, dass die versicherte Person zum Zeitpunkt der Verlängerung nicht berufs- oder erwerbsunfähig ist.
Ein Blick in die Vertragsbedingungen lohnt sich daher immer. Gerne prüfen wir bei unseren Kunden, ob Ihr Vertrag eine Verlängerung ohne Gesundheitsprüfung vorsieht und welche Fristen dabei zu beachten sind.
Sprechen Sie uns gern an
Wir bieten auch bei schweren Vorerkrankungen bewährte Lösungen, um Ihnen den gewünschten Schutz einer Risikolebensversicherung zu ermöglichen.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.