Fakten, Bewertungen und wichtige Infos:
Axa Berufsunfähigkeitsversicherung

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

von Holger Schnittker

Geschäftsführer der Schnittker Versicherungsmakler GmbH und mit über 30 Jahren Erfahrung in der Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie tätig

Zuletzt aktualisiert am:

Die Axa als Unternehmen und ihre angebotenen Tarife

Die Axa Lebensversicherung AG dürft die siebent größte Lebensversicherung in Deutschland mit Beitragseinnahmen von über 12 Mrd. € im Jahr 2024. Die Axa dürfte eine Anteil am BU-Markt von 6-8 % haben, was dann einen Bestand von 0,9 Millionen ergeben würde.

Für private Verträge bietet die Axa aktuell folgende Tarife an:

Axa BU ALVSBV und ALVSBU

Zur Absicherung der Arbeitskraft ohne temporäre Leistungen „wegen Krankschreibung“ und ohne Leistungen im Falle einer Krebserkrankung, dafür aber mit günstigerem Beitrag.

Der Tarif ist um den Baustein „Pflege“ erweiterbar.

Die Axa im Ranking

Bezüglich Bewertungen und Tests schneiden die angebotenen BU-Tarife der Axa sehr positiv ab:

Morgen und Morgen: 5 Sterne (bestmöglich Wertung)
Stiftung Warentest: Sehr gut, Stand 12/2023
Franke und Bornberg: FFF + (bestmögliche Bewertung)

Bedingungen der Axa Berufsunfähigkeitsversicherung (Stand 04/2025)

Rubrik Leistung

Leistet die Axa auch rückwirkend, wenn der Leistungsfall erst nach Eintritt der BU gemeldet wird?

Ja

Wie lange muss eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich vorliegen oder schon bestehen, damit es zur Leistung kommt?

6 Monate

Gibt es eine Teilzeitklausel?

Ja

Ist bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit der zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf ausschlaggebend?

Ja

Gilt die versicherte Person automatisch als berufsunfähig, wenn sie volle unbefristete gesetzliche Erwerbsminderungsrente bezieht?

Ja, Voraussetzung:

  • volle, unbefristete Erwerbsminderungsrente
  • 50. Lebensjahr vollendet
  • Vertrag mindestens 10 Jahre aktiv

Verzichtet die Axa auf ein befristetes Anerkenntnis?

In begründeten Einzelfällen ist eine einmalige Befristung für max. 12 Monate möglich

Verzichtet die Axa auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Verzichtet die Axa auf die konkrete Verweisung?

Nein

Wie ist die Definition der Lebensstellung bei der Axa?

Wird die versicherte Person auf einen anderen Beruf verwiesen muss immer die bisherige Lebensstellung in wirtschaftlicher und sozialer Weise gewahrt werden. Hierbei darf die Einkommenseinbuße nur einer bestimmten Höhe entsprechen. Bei der Axa ist die Grenze bei 20 %.

Hat die Axa eine Arbeitsunfähigkeitsklausel?

Ja, Leistung:

  • Rente in Höhe der vereinbarten BU-Rente / Beitragsbefreiung
  • Prognosezeitraum: 6 Monate
  • Max. Leistungsdauer: 24 Monate
  • Erforderlicher Nachweis: Bescheinigung nach §5 EntgFG oder Ärztliches Attest
  • Muss gleichzeitig BU beantragt werden?: nein

Leistet die Axa bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, sofern die Berufsunfähigkeit auf altersgemäßen Kräfteverfall beruht?

Ja

Leistet die Axa, wenn die Berufsunfähigkeit hervorgerufen wurde durch fahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sowie vorsätzlich begangene Ordnungswidrigkeiten, fahrlässig oder grob fahrlässig begangene Vergehen bei Verkehrsdelikten?

Ja, bei fahrlässigen Verstöße und allen Verkehrsdelikten

Zahl die Axa eine Wiedereingliederungshilfe?

Nein, aber im Einzelfall kann eine finanzielle Unterstützung zur Wiedereingliederung beantragt werden

Umorganisationsklausel: Wird ein Selbständiger berufsunfähig wird immer erst geprüft, ob eine Umorganisation seines Arbeitsplatzes eine Berufsunfähigkeit verhindern kann. Verzichtet die Axa auf diese Prüfung (ggf. unter bestimmten Voraussetzungen)?

Ja, bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern

Infektionsklausel: Sollte die versicherte Person ihren Beruf aufgrund behördlicher Anordnungen im Rahmen des Infektionsschutzgesetzes nicht mehr ausüben dürfen wird eine entsprechende Leistung durch die Axa fällig?

Ja

Bietet die Axa eine garantierte Leistungsdynamik an?

Ja, es können Steigerungssätze zwischen 1 – 3 % vereinbart werden.

Rubrik Nachversicherung

Nachversicherungsgarantie: Verzichtet die Axa bei der Nachversicherung auf eine Risikoprüfung (keine Gesundheitsprüfung, keine Prüfung des aktuellen Berufes und Hobbys)?

Nein

Gibt es eine Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen?

Ja, u. a. für folgende Ereignisse:

  • Heirat
  • Einkommenssteigerung
  • Geburt/Adoption eines Kindes
  • Existenzgründung
  • Immobilienerwerb
  • Ende der Berufsausbildung


Gibt es Nachversicherungsgarantie ohne Ereignis?

Ja

Was sind die höchstmöglichen Erhöhungen bei Nutzen der Nachversicherungsgarantie?

 100 % der bisherigen Rente, max. 500 EUR (250 Euro bei BG 4) monatlich;

Gesamtjahresrente max. 36.000 EUR (27.000 Euro bei BG 4)

Wie hoch ist das Höchstalter bei Nachversicherungsgarantien?

50 Jahre

Kann die Vertragsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung

Kann die Leistungsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung

Rubrik Beitrag

§163 VVG ermöglicht es dem Versicherer den Beitrag neu festzusetzen, wenn der Leistungsbedarf eine neue Prämie erfordert. Verzichtet die Axa auf diese Möglichkeit?

Nein

Bietet die Axa die Möglichkeit der Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung?

Ja, innerhalb von 6 Monaten

Kann man bei der Axa eine Beitragsdynamik vereinbaren?

Ja, von 3 – 5 % sind möglich.

Wie häufig kann bei der Axa der Dynamik widersprochen werden ohne, dass diese endgültig entfällt?

Unbegrenzt

Bietet die Axa an eine Karenzzeit zu vereinbaren, um damit Beitrag zu sparen?

Nein

Welche Möglichkeiten bietet die Axa, um Zahlungsschwierigkeiten zu überbrücken?

Stundung (max. 24 Monate)

Rubrik Anzeigepflicht

Verzichtet die Axa auf ihr Recht im Rahmen von §19 VVG den Vertrag anzupassen oder zu kündigen, wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet war?

Ja

Leistungsfall: Im Fall der Berufsunfähigkeit und Zahlung der Rente, verzichtet die Axa auf eine Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes?

Ja

Rubrik Leistungsfall

Gibt es bei der Axa bei der Meldung eines Leistungsfalls Fristen die eingehalten werden müssen und die Prüfung ggf. beeinflussen können?

Nein

Leistungsfallprüfung, bietet die Axa eine Beitragsstundung bis zur endgültigen Entscheidung?

Ja

Verzichtet die Axa auch bei der Nachprüfung auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Rubrik Risikoprüfung

Welche Abfragezeiträume gibt es bezüglich der Gesundheitsfragen bei der Axa?
  • Bei stationären Aufenthalten/Behandlungen: 10 Jahre
  • Krankheiten/Beschwerden: 5 Jahre
  • Einnahme von Medikamenten: –
  • Einnahme von Drogen/Betäubungsmitteln: 5 Jahre
  • Suchterkrankungen/Behandlungen: 10 Jahre
  • Psychotherapeutische Behandlungen: 5 Jahre

Wie ist das Mindest-/Höchsteintrittsalter bei der Axa Berufsunfähigkeitsversicherung?

8 Jahre / 64 Jahre

Ab welcher Jahresberufsunfähigkeitsrente reichen nicht mehr die Antragsfragen?
  • Antrag bis 36.000 Euro Jahresrente
  • Antrag + Ärztliches Zeugnis 36.001-42.000 Euro Jahresrente
  • Antrag + Ärztliches Zeugnis U01 > 42.000 Euro Jahresrente
  • Antrag + Ärztliches Zeugnis U02

Wie hoch kann die max. zu versichernde Höchstrente sein?
  • 75% des Bruttoeinkommens bis 30.000 Euro zzgl. 60 % des Bruttoeinkommens zwischen 30.001 – 50.000 Euro zzgl. 40% des Bruttoeinkommens über 50.000 Euro

Welche pauschalen Höchstgrenzen bei der Absicherung der Berufsunfähigkeit gibt es?
  • Hausfrauen, Schüler 15.000 Euro Jahresrente
  • Schüler in der Oberstufe, Auszubildende 18.000 Euro Jahresrente
  • Studierende (ohne Heilberufe-Studierende) 18.000 Euro Jahresrente
  • Studierende (ohne Heilberufe-Studierende) ab 5. Fachsemester oder im dualen Studium 21.000 Euro Jahresrente
  • Medizinstudierende 18.000 Euro Jahresrente (ab Physikum 21.000 Euro Jahresrente, ab 10. Fachsemester 24.000 Euro Jahresrente)
  • Heilberufe-Studierende 18.000 Euro (ab vergleichbarer Zwischenprüfung 21.000 Euro Jahresrente)
  • Ärzte, Apotheker, Psychotherapeuten 24.000 Euro Jahresrente (gegen Vorlage entsprechender Nachweise kann eine höhere Absicherung möglich sein)

Was gibt es bei der Axa BU für verschiedene Personengruppen jeweils zu beachten?

Die Axa bietet für Schüler eine Absicherung ab 8 Jahren an. Wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Prüfung der Berufsunfähigkeit Schüler ist, gilt als Beruf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit als Schüler.

Versicherbar sind max. 15.000 € p.a., Schüler in der gymnasialen Oberstufe bis 18.000 € p.a.

Die Axa bietet bei folgenden Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung die Überprüfung des Beitrages auf einen günstigeren Beitrag an und folgenden Voraussetzungen:

  • Die versicherte Person war bei Beginn der Versicherung
  • Der Beginn der Versicherung darf nicht länger als 5 Jahre zurückliegen
  • Student, Referendar, Auszubildender oder Beamtenanwärter oder den Bundesfreiwilligendienst (BFD), das Freiwillige Soziale Jahr (FSJ) oder das Freiwillige Ökologische Jahr
    (FJÖ) geleistet.
  • Die versicherte Person hat ein Studium an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Universität, Hochschule oder Fachhochschule oder ein Referendariat oder eine Ausbildung in einem staatlich anerkannten Ausbildungsberuf abgeschlossen.
  • Die versicherte Person nimmt nach dem vorgenannten Abschluss eine berufliche Tätigkeit auf. Diese muss unbefristet sein. Ein Referendariat oder der Status als Beamter auf Widerruf oder auf Probe (BaW / BaP) gilt als unbefristet.

Höchstversicherungsgrenzen für Studierende:

  • Studierende (ohne Heilberufe-Studierende) 18.000 Euro Jahresrente
  • Studierende (ohne Heilberufe-Studierende) ab 5. Fachsemester oder im dualen Studium 21.000 Euro Jahresrente
  • Medizinstudierende 18.000 Euro Jahresrente (ab Physikum 21.000 Euro Jahresrente, ab 10. Fachsemester 24.000 Euro Jahresrente)
  • Heilberufe-Studierende 18.000 Euro (ab vergleichbarer Zwischenprüfung 21.000 Euro Jahresrente)

Die Axa bietet für Ärzte (Humanmediziner), Tierärzte und Apotheker keine vereinfachte Risikoprüfung an. Die Axa hat mit der Deutschen Ärzteversicherung eine Tochter die spezielle Angebote für Ärzte anbietet.

Die Axa bietet keine Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit einer sogenannten Dienstunfähigkeitsklausel an. Über die Tochter die DBV Lebensversicherung AG bietet sie spezielle Lösungen für Beamte an.

Aktuell sind uns keine Sonderaktionen für Ingenieure bekannt.

Aktuell sind uns keine Sonderlösungen seitens der Axa bekannt.

Für diese Personengruppe sind uns keine Sonderlösungen der Axa bekannt.

Die Axa bietet unseres Wissens keine Sonderlösungen für Wirtschaftsprüfer an.

Die Axa bietet für Selbständige wie auch für Angestellte eine attraktive Absicherung. Da für Selbständige die sogenannte Umorganisationsklausel im Leistungsfall ggf. eine große Relevanz haben kann, sollte im Einzelfall geprüft werden wie diese Klausel bei der Axa im Vergleich zu Mitbewerbern zu bewerten ist.

Die Axa bietet für viele akademische Berufe attraktive Konditionen an. Für bestimmte Berufe wie Ärzte ist ggf. die Tochtergesellschaft Deutsche Ärzteversicherung AG die bessere Lösung.

Besonderheiten der Axa Berufsunfähigkeitsversicherung

Bietet die Axa anonyme Risikovoranfragen an?

Diese Leistung bietet die Axa an. Wir nutzen diesen Service sehr gerne für Kunden und Interessenten. Die Reaktionszeit auf Voranfragen bei der Axa liegt in der Regel bei ca. 1 Woche. Nur wenn die Unterlagen dem Gesellschaftsarzt zur erweiterten Prüfung vorgelegt werden, kann es deutlich länger dauern. Bis jetzt wurde sich bei uns seitens der Axa immer an das Ergebnis der Voranfrage bei einer späteren Antragstellung gehalten.

Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Altersvorsorge

Bei der Axa haben Sie verschiedene Möglichkeiten, die Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit einer Altersvorsorge zu kombinieren. Ob das im Einzelfall sinnvoll ist, sollte eingehend geprüft werden.

Beitragsüberprüfung ohne erneute Risikoprüfung

Die Axa bietet beifolgenden Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung die Überprüfung des Beitrages auf einen günstigeren Beitrag an:

Die Voraussetzungen sind in Abhängigkeit vom Beruf sehr unterschiedlich. Wir finden, es gibt auf dem Markt kundenfreundlicherer Lösungen.

Gibt es reduzierte Gesundheitsfragen bei der Axa BU?

Wir kennen aktuell keine Lösungen mit reduzierten Gesundheitsfragen der Axa

Axa Berufsunfähigkeitsversicherung: Rechner, Beitrag, Kosten

Einen Onlinerechnung zur Berechnung können wir nicht anbieten. Gerne können Sie bei uns aber Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur Axa Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung und ergänzend den Beitragsvergleich auch um einen Leistungsvergleich.

Unser Fazit zur Axa Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Axa Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Vergleich zu den Mitbewerbern aus unserer Sicht ein guter Anbieter. Grundsätzlich ist aber immer der Einzelfall zu prüfen – Beruf, gewünschte Absicherung, Vorerkrankungen, risikoreiche Hobbys etc. Daher sollte immer auf Basis dieser Daten ein Vergleich zwischen den einzelnen Anbietern erfolgen.

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

Gerne vergleichen wir für Sie

Gerne können Sie bei uns Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur Axa Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung. Dabei berücksichtigen wir im Vergleich auch die unterschiedlichen Leistungen der Versicherer.

Holger Schnittker
Geschäftsführer

Kontaktieren Sie mich gern:

Tel: 05492 98603 Angebot Anfordern