Aus der Praxis:
Risikolebensversicherung trotz Morbus Crohn, Fisteln & Bluthochdruck
Herr Beu., 45 Jahre alt, verheiratet und Vater eines Kindes, arbeitet als Augenarzt mit Führungsverantwortung. Gemeinsam mit seiner Familie plant er den Kauf einer Immobilie. Für die Finanzierung verlangt die Bank eine Risikolebensversicherung über 500.000 €. Aufgrund seiner umfangreichen medizinischen Vorgeschichte – darunter eine seit Kindheit bestehende chronisch‑entzündliche Darmerkrankung, zwei Fisteln, ein erhöhter BMI sowie leichter Bluthochdruck – war der Abschluss jedoch nicht selbstverständlich.
In diesem Praxisfall zeigen wir, wie trotz dieser komplexen Ausgangslage eine passende Lösung gefunden wurde.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Die Ausgangssituation: Immobilienfinanzierung & Absicherungsbedarf
Herr Beu. ist seit vielen Jahren als Augenarzt tätig und führt ein aktives Berufsleben. Für den geplanten Immobilienkauf benötigt er eine Risikolebensversicherung über 500.000 € mit einer Laufzeit von 20 Jahren. Die Herausforderung: Seine Gesundheitsdaten sind umfangreich und medizinisch anspruchsvoll zu bewerten.
Der medizinische Hintergrund: Chronisch‑entzündliche Darmerkrankung seit dem 7. Lebensjahr
Bereits im Kindesalter wurde bei Herrn Beu. eine chronisch‑entzündliche Darmerkrankung (CED) diagnostiziert. Die Befunde waren diskontinuierlich, weshalb die Erkrankung dem Formenkreis des Morbus Crohn zugeordnet wurde.
Verlauf über fast vier Jahrzehnte
Fisteln (2004 und 2024)
Beide Fisteln lagen außerhalb des Schließmuskels, was prognostisch günstig ist.
Aktuelle Befunde (2022–2024)
Die letzten Koloskopien zeigen:
Arbeitsunfähigkeiten
Die AU‑Zeiten der letzten Jahre zeigen:
Herr Beu. führt trotz der Erkrankung ein vollständig belastbares Leben ohne Einschränkungen.
Weitere Gesundheitsangaben: BMI 34 & leichter Bluthochdruck
Neben der CED bestehen zwei zusätzliche Risikofaktoren:
1. BMI von 34 (Adipositas Grad I)
Versicherer bewerten einen BMI über 30 grundsätzlich risikorelevant, da er statistisch mit Herz‑Kreislauf‑Erkrankungen korreliert.
2. Leichter Bluthochdruck
Beide Faktoren führten – zusätzlich zur CED – zu einem Beitragszuschlag.
Vorsicht: Chronische Erkrankungen niemals verschweigen
Auch wenn eine Erkrankung mild verläuft, muss sie bei der Gesundheitsprüfung vollständig angegeben werden. Unvollständige Angaben können zur Leistungsverweigerung im Todesfall führen. Eine vollständige und ehrliche Angabe aller Diagnosen ist zwingend notwendig.
Exkurs:
Warum Morbus Crohn & Bluthochdruck für Versicherer relevant sind
Versicherer bewerten chronische Erkrankungen nach ihrem Langzeitrisiko. Bei Morbus Crohn spielen vor allem folgende Faktoren eine Rolle:
Bei Herrn Beu. sprechen fast 40 Jahre milder Verlauf, keine schweren Komplikationen und stabile Remission für ein günstiges Risiko.
Bluthochdruck und ein BMI über 30 erhöhen statistisch das Risiko für Herz‑Kreislauf‑Erkrankungen, weshalb Versicherer hier ebenfalls Zuschläge kalkulieren.
Abschluss der Risikolebensversicherung – dank professioneller Beratung
Wie bei allen komplexen Fällen wurde eine anonymisierte Risikovoranfrage durchgeführt. Die Rückmeldungen der Versicherer:
Dieser Versicherer war bereit, trotz CED, BMI 34 und Hypertonie eine Annahme mit moderatem Zuschlag vorzunehmen.
Damit konnte die gewünschte Absicherung vollständig umgesetzt werden.
Vertragsdetails:
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Risikolebensversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern: