Aus der Praxis:
Abschluss einer Risikolebens-versicherung trotz Diabetes
Diabetes kann den Abschluss einer Risikolebensversicherung deutlich erschweren, aber nicht unbedingt verhindern. Wie die Chancen auf einen erfolgreichen Abschluss trotz Diabetes stehen und welche Faktoren dabei eine Rolle spielen, erfahren Sie in der folgenden Übersicht.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Risikolebensversicherung trotz Diabetes – ist das möglich?
Eine Diabetes-Erkrankung kann den Abschluss einer Risikolebensversicherung erschweren, bedeutet aber nicht automatisch, dass kein Versicherungsschutz möglich ist. Entscheidend ist nicht allein die Diagnose, sondern das individuelle Risiko.
Versicherer bewerten unter anderem, ob es sich um Diabetes Typ 1 oder Typ 2 handelt, wann die Erkrankung festgestellt wurde, wie der Diabetes behandelt wird und wie gut die Blutzuckerwerte eingestellt sind. Auch mögliche Folge- oder Begleiterkrankungen spielen bei der Gesundheitsprüfung eine wichtige Rolle.
Je nach individueller Situation kann ein Antrag auf eine Risikolebensversicherung trotz Diabetes vom Versicherer:
- zunächst zurückgestellt werden oder
- mit einem Risikozuschlag angeboten werden,
- aktuell von einzelnen Versicherern nicht angeboten werden.
Eine pauschale Aussage ist unserer Erfahrung daher kaum möglich. Die Chancen hängen immer vom konkreten Krankheitsverlauf, den aktuellen Werten und den jeweiligen Annahmerichtlinien des Versicherers ab.
Wir unterstützen Sie dabei, die gesundheitlichen Angaben vollständig aufzubereiten und zunächst anonymisiert bei geeigneten Versicherern anzufragen. So lässt sich vor einem regulären Antrag besser einschätzen, welche Möglichkeiten für Sie bestehen.
Welche Faktoren sind bei Diabetes für den Versicherer wichtig?
Bei Diabetes interessiert den Versicherer vor allem, wie die Erkrankung verläuft, wie sie behandelt wird und ob bereits gesundheitliche Folgen aufgetreten sind.g
Wichtige Einflussfaktoren auf die Versicherbarkeit
Welche Unterlagen können bei Diabetes wichtig sein?
Damit ein Versicherer das Risiko möglichst realistisch einschätzen kann, sollten die Gesundheitsangaben vollständig und nachvollziehbar zusammengestellt werden.
Je nach Situation können unter anderem folgende Informationen erforderlich sein:
- Diabetes Typ 1 oder Typ 2,
- Zeitpunkt der Erstdiagnose,
- aktuelle Behandlung und Medikamente,
- aktuelle HbA1c-Werte, möglichst nicht älter als sechs Monate,
- Häufigkeit und Schwere von Unterzuckerungen,
- Bewusstseinsstörungen oder Koma,
- Nierenwerte und Eiweiß im Urin,
- Empfindungsstörungen an den Füßen,
- Durchblutungsstörungen,
- Herzerkrankungen,
- EKG-Veränderungen oder Herzrhythmusstörungen,
- Augenhintergrundveränderungen,
- Bluthochdruck,
- Hautveränderungen oder schlecht heilende Wunden,
- weitere Erkrankungen sowie
- aktuelles und früheres Rauchverhalten.
Je nach Anbieter können zusätzlich Arztberichte, Laborwerte, Befundberichte oder Untersuchungsunterlagen angefordert werden.
Vorgehen:
Warum eine anonymisierte Risikoanfrage sinnvoll sein kann
Bei einer Vorerkrankung wie Diabetes ist es häufig sinnvoll, nicht sofort einen regulären Antrag bei einem einzelnen Versicherer zu stellen. Stattdessen kann zunächst eine anonymisierte Risikovoranfrage durchgeführt werden.
Dabei werden die relevanten gesundheitlichen Angaben ohne persönliche Identifikationsdaten an ausgewählte Versicherer übermittelt. Die Versicherer können daraufhin eine unverbindliche Einschätzung abgeben, ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz grundsätzlich möglich erscheint.
Der Vorteil: Sie erhalten zunächst einen Überblick über die Versicherbarkeit, ohne sich bereits für einen bestimmten Anbieter entscheiden zu müssen. Außerdem können die unterschiedlichen Einschätzungen und möglichen Risikozuschläge miteinander verglichen werden.
Eine anonymisierte Risikovoranfrage ersetzt keinen Versicherungsantrag. Vor dem endgültigen Abschluss müssen die Gesundheitsfragen des ausgewählten Versicherers vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.
Unser Vorgehen kann wie folgt aussehen:
- Besprechung der persönlichen Situation
Wir klären, welche Versicherungssumme und Laufzeit benötigt werden und welche Angaben zum Diabetes und zu weiteren Erkrankungen vorliegen. - Zusammenstellung der Gesundheitsangaben
Gemeinsam bereiten wir die Angaben zur Diagnose, Behandlung, zu aktuellen HbA1c-Werten sowie zu möglichen Folge- und Begleiterkrankungen strukturiert auf. - Anonymisierte Risikovoranfrage
Die aufbereiteten Informationen werden anonymisiert bei passenden Versicherern eingereicht. - Auswertung der Rückmeldungen
Wir vergleichen die Rückmeldungen hinsichtlich Versicherbarkeit, möglicher Risikozuschläge, Bedingungen und weiterer Anforderungen. - Auswahl eines passenden Angebots
Wenn eine passende Lösung dabei ist, kann der reguläre Antrag beim ausgewählten Versicherer gestellt werden.
Die Vermittlung einer Risikolebensversicherung erfolgt bei uns grundsätzlich kostenfrei für Sie. Die Vergütung erhalten wir im Erfolgsfall vom jeweiligen Versicherer.
Versicherungsabschluss trotz Diabetes: Dank professioneller Beratung prinzipiell möglich
Als Spezialisten für die Vermittlung von Risikolebensversicherungen trotz Vorerkrankungen können wir auf etliche Erfolgsfälle verweisen. Zudem kennen wir Versicherungen, die genau auf Diabetiker spezialisiert sind. Hier einige Beispiele direkt aus unserer täglichen Praxis:
Entscheidend für den erfolgreichen Abschluss einer Risikolebensversicherung bei Diabetes ist eine professionelle und vor allem vertrauensvolle Beratung sowie das richtige Vorgehen. Mehr Infos zum Vorgehen der anonymisierten Voranfrage, wie wir sie obenstehend beschrieben haben, finden Sie auf dieser Seite: Risikolebensversicherung mittels anonymisierter Voranfrage.
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Risikolebensversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.