Leitfaden zur passenden Absicherung:
Wichtiges und Informatives zur HDI-Berufsunfähigkeitsversicherung

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

von Holger Schnittker

Geschäftsführer der Schnittker Versicherungsmakler GmbH und mit über 30 Jahren Erfahrung in der Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie tätig.

Auf diesen Seiten finden Sie Fakten, Bewertungen und weitere wichtige Informationen.
Gerne stehen wir Ihnen für Angebote, Fragen und Vergleich zu anderen Versicherern zur Verfügung.

Zuletzt aktualisiert am:

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung: das Unternehmen + Tarife

Die HDI Lebensversicherung AG gehört zum Talanx Konzern (Deutschlands drittgrößter Versicherer) und hat ein Prämienvolumen von ca. 1,64 Mrd. € in 2024 und dürfte einen Anteil am BU-Markt von ca. 1–3 % haben, was einem Bestand von etwa 200.-600.000 Verträgen entspricht.

HDI HBVZ26, Stand 2026

Eine Arbeitsunfähigkeitsklausel ist gegen Mehrbeitrag hinzubuchbar.

HDI im Ranking

Die HDI erhält für die angebotenen Tarife bei

Morgen und Morgen: 5 Sterne = bestmögliche Bewertung (basierend auf dem Stand 2025)
Stiftung Warentest: sehr gut (Bewertung 06/2024)
Franke und Bornberg: FFF+ (bestmögliche Bewertung), (Stand 2024/2025)

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen

  • Hier finden Sie eine Aufstellung über verschiedene Leistungspunkte

Rubrik Leistung

Leistet die HDI auch rückwirkend, wenn der Leistungsfall erst nach Eintritt der BU gemeldet wird?

Ja

Wie lange muss eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich vorliegen oder schon bestehen, damit es zur Leistung kommt?

6 Monate

Gibt es eine Teilzeitklausel?

Ja

Ist bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit der zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf ausschlaggebend?

Ja

Gilt die versicherte Person automatisch als berufsunfähig, wenn sie volle unbefristete gesetzliche Erwerbsminderungsrente bezieht?

Ja, Voraussetzung:

  • volle, unbefristete Erwerbsminderungsrente
  • Vertrag mind. 10 Jahre aktiv
  • kein Leistungsausschluss vereinbart

Verzichtet die HDI auf ein befristetes Anerkenntnis?

Ja

Verzichtet die HDI auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Verzichtet die HDI auf die konkrete Verweisung?

Ja

Wie ist die Definition der Lebensstellung bei der HDI?

Vollständiger Verweisungsverzicht

Hat die HDI eine Arbeitsunfähigkeitsklausel?

Ja, muss separat eingeschlossen werden

Leistet die HDI bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, sofern die Berufsunfähigkeit auf altersgemäßen Kräfteverfall beruht?

Ja

Leistet die HDI, wenn die Berufsunfähigkeit hervorgerufen wurde durch fahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sowie vorsätzlich begangene Ordnungswidrigkeiten, fahrlässig oder grob fahrlässig begangene Vergehen bei Verkehrsdelikten?

Die HDI leistet bei fahrlässigen und grob fahrlässigen Verstößen und allen Verkehrsdelikten.

Zahl die HDI eine Wiedereingliederungshilfe?

Ja, 6 Monatsrenten, max. 12.000 Euro

Umorganisationsklausel: Wird ein Selbständiger berufsunfähig wird immer erst geprüft, ob eine Umorganisation seines Arbeitsplatzes eine Berufsunfähigkeit verhindern kann. Verzichtet die HDI auf diese Prüfung (ggf. unter bestimmten Voraussetzungen)?

Ja

  • Bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeiter
  • Bei Akademikern die mind. 90% kfm. oder organisatorisch tätig
  • Sonderregelung für gewisse Kammerberufe

Infektionsklausel: Sollte die versicherte Person ihren Beruf aufgrund behördlicher Anordnungen im Rahmen des Infektionsschutzgesetzes nicht mehr ausüben dürfen wird eine entsprechende Leistung durch die HDI fällig?

Ja

Bietet die HDI eine garantierte Leistungsdynamik an?

Ja, es sind zwischen 1-3 % möglich

Leistung:

Rente in Höhe der vereinbarten BU-Rente / Beitragsbefreiung

Prognosezeitraum:

6 Monate

Max. Leistungsdauer:

AU-Bescheinigung oder entsprechende ärztliche

Atteste, davon mind. eine fachärztliche Bescheinigung

Muss gleichzeitig BU beantragt werden?:

nein

Rubrik Nachversicherung

Nachversicherungsgarantie: Verzichtet die HDI bei der Nachversicherung auf eine Risikoprüfung (keine Gesundheitsprüfung, keine Prüfung des aktuellen Berufes und Hobbys)?

Ja

Gibt es eine Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen?

Ja, u. a. für folgende Ereignisse (insgesamt bis zu 25):

  • Heirat
  • Einkommenssteigerung
  • Geburt/Adoption eines Kindes
  • Existenzgründung
  • Immobilienerwerb


Gibt es Nachversicherungsgarantien (Ausbaugarantie) ohne Ereignis?

Ja

Was sind die höchstmöglichen Erhöhungen bei Nutzen der Nachversicherungsgarantie?

um bis zu 100% der zu Beginn vereinbarten Rente (max. jedoch 100% der bestehenden Rente) / max. bis 36.000 Euro Jahresrente (60.000 Euro Jahresrente,

sofern die zu Beginn vereinbarte Jahresrente über 36.000 Euro lag und auf Basis eines ärztlichen Zeugnisses zustande gekommen ist.

bis zu 72.000 Euro Jahresrente im Rahmen der KarrierePlus Option

Wie hoch ist das Höchstalter bei Nachversicherungsgarantien?

50 Jahre (ereignisunabhängig Nachversicherungsgarantie innerhalb der ersten

5 Jahre, jedoch max. bis zur Vollendung des 40. Lebensjahres)

Kann die Vertragsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung.

Kann die Leistungsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung

Rubrik Beitrag

§163 VVG ermöglicht es dem Versicherer den Beitrag neu festzusetzen, wenn der Leistungsbedarf eine neue Prämie erfordert. Verzichtet die HDI auf diese Möglichkeit?

Nein

Bietet die HDI die Möglichkeit der Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung?

Ja, innerhalb von 12 Monaten, bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit und beruflicher Auszeit 24 Monate, bei Elternzeit 36 Monate

Kann man bei der HDI eine Beitragsdynamik vereinbaren:

Ja, zwischen 1-5 % wählbar

Wie häufig kann bei der HDI der Dynamik widersprochen werden ohne, dass diese endgültig entfällt?

Unbegrenzt

Bietet die HDI an, eine Karenzzeit zu vereinbaren, um damit Beitrag zu sparen?

Ja, möglich zwischen 1-24 Monaten

Welche Möglichkeiten bietet die HDI, um Zahlungsschwierigkeiten zu überbrücken?
  • Stundung (max. 24 Monate)
  • Beitragsfreistellung

Rubrik Anzeigepflicht

Verzichtet die HDI auf ihr Recht im Rahmen von §19 VVG den Vertrag anzupassen oder zu kündigen, wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet war?

Ja

Leistungsfall: Im Fall der Berufsunfähigkeit und Zahlung der Rente, verzichtet die HDI auf eine Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes?

Ja

Rubrik Leistungsfall

Gibt es bei der HDI bei der Meldung eines Leistungsfalls Fristen die eingehalten werden müssen und die Prüfung ggf. beeinflussen können?

Nein

Leistungsfallprüfung, bietet die HDI eine Beitragsstundung bis zur endgültigen Entscheidung?

Ja

Verzichtet die HDI auch bei der Nachprüfung auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Rubrik Risikoprüfung

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen – Welche Abfragezeiträume gibt es bei der HDI?
  • Bei stationären Aufenthalten/Behandlungen: 10 Jahre
  • Krankheiten/Beschwerden: 5 Jahre
  • Einnahme von Medikamenten: 3 Jahre
  • Einnahme von Drogen/Betäubungsmitteln: 5 Jahre
  • Suchterkrankungen/Behandlungen: 10 Jahre
  • Psychotherapeutische Behandlungen: 5 Jahre

Wie ist das Mindest-/Höchsteintrittsalter bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung?

10 Jahre / 55 Jahre

Ab welcher Jahresberufsunfähigkeitsrente reichen nicht mehr die Antragsfragen?

Ab 36.001 Euro Jahresrente ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich

Wie hoch kann die maximale zu versichernde Höchstrente sein?

60% des Bruttoeinkommens von 24.000-100.000 Euro, zzgl. 30% des Bruttoeinkommens, das 100.000 Euro übersteigt

Welche pauschalen Höchstgrenzen bei der Absicherung der Berufsunfähigkeit gibt es?
  • Hausfrauen: 12.000 € Jahresrente
  • Schüler: 18.000 € Jahresrente
  • Studenten: 24.000 € Jahresrente

Was gibt es bei der HDI für verschiedene Personengruppen jeweils zu beachten?

Schüler können ab 10 Jahre bei der HDI versichert werden.

HDI: „Bei Schülern orientieren wir uns bei der Feststellung der Berufsunfähigkeit allein an den Aufgaben- und Tätigkeitsfeldern, die sie als Schüler bei Eintritt der Berufsunfähigkeit konkret ausgeübt haben“.

Versicherbar sind maximal 18.000 € Jahresrente

Versicherbar sind maximal 24.000 € p.a.

Berufsunfähigkeitsdefiniton des HDI bei Studenten:

„Bei hauptberuflich tätigen Studenten legen wir als ausgeübten Beruf das Mindestanforderungsprofil des Berufs zugrunde, der dem angestrebten Studienabschluss entspricht, um die Berufsunfähigkeit festzustellen. Wenn der Student mit dem Studienabschluss
verschiedene Berufe ausüben kann, gilt: Die Berufsunfähigkeit stellen wir auf Basis beruflicher Anforderungen mit hohen geistig-mentalen Ansprüchen und mit überwiegend an einem festen Arbeitsplatz auszuübenden geringen bis leichten körperlichen
Tätigkeiten fest.“

Die HDI bietet für Ärzte aller Fachrichtungen, die nach Abschluss des Studiums der Human-, Tier-, oder Zahnmedizin eine Approbation erhalten haben und eine Tätigkeit ausüben, die in Zusammenhang mit der ärztlichen Ausbildung und den medizinischen Fachkenntnissen steht, eine Aktion mir reduzierten Gesundheitsfragen an

Die HDI bietet für Beamte und Beamtenanwärter keine Dienstunfähigkeitsklausel an.

Die HDI bietet für Wirtschaftsingenieure eine Lösung mit reduzieren Gesundheitsfragen an

Die HDI bietet Rechtsanwälte, deren kaufmännische Angestellte, sowie für Ehepartner, Lebenspartner und kindergeldberechtigte Kinder gemäß § 32 EStG der Rechtsanwälte eine Lösung mit reduzieren Gesundheitsfragen an.

Die HDI bietet für Steuerberater und angestellte Steuerberater, die Mitglied in einem DStV-Landesverband sind (kaufmännisch tätige Angestellte der Steuerberater, kaufmännisch tätige Angestellte der DStV-Landesverbandsgeschäftsstellen, Familienangehörige der vorher beschriebenen Personenkreise (Ehepartner, Lebenspartner und kindergeldberechtigte Kinder gemäß § 32 EStG)) eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an.

Die HDI bietet generell für Selbständige keine Sonderlösung an. Allerding im Rahmen einer Rürup/Basisrente hat die HDI eine Lösung mit reduzierten Gesundheitsfragen.

Pauschal für Akademiker hat die HDI keine Sonderlösungen.

Besonderheiten der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Bietet die HDI anonyme Risikovoranfragen an?

Wir haben die Möglichkeit anonymisierte Voranfragen bei der HDI zu stellen.

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Altersvorsorge

Die HDI bietet verschiedene Möglichkeiten die Absicherung der Berufsunfähigkeit mit einer Altersvorsorge zu kombinieren. Aktuell finden wir die CleverInvest Basisrente mit BUZ als eine sehr attraktive Lösung.

Beitragsüberprüfung ohne erneute Risikoprüfung

Das ist bei der HDI möglich.

Voraussetzung: jünger als 35 Jahre, Antrag innerhalb von 12 Monaten und bei folgenden Ereignissen:

  • Die versicherte Person ist Schüler und wechselt die Schulart oder wechselt in die gymnasiale Oberstufe oder beginnt nach erfolgreichem Schulabschluss erstmals ein Studium oder duales Studium an einer staatlich anerkannten Bildungseinrichtung oder eine Ausbildung in einem staatlich anerkannten Ausbildungsberuf.
  • -Die versicherte Person nimmt nach erfolgreichem Abschluss einer Berufsausbildung oder nach erfolgreichem Abschluss eines staatlich anerkannten Studiums oder dualen Studiums erstmals eine unbefristete Berufstätigkeit auf.

Lösungen ohne Gesundheitsfragen

Die HDI bietet für verschiedene Berufsgruppen Lösungen mir reduzierten Gesundheitsfragen wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsingenieure. Ebenso für Studierende, Auszubildende und Berufseinsteiger bis 30 Jahre.

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung: Rechner, Beitrag, Kosten

Gerne berechnen wir Ihnen passende Angebote. Wir nutzen dafür den Originalrechner des Versicherers. Ergänzend haben wir die Möglichkeit Vergleiche hinsichtlich Preis- und Leistung mit anderen Versicherer durchzuführen.

Unser Fazit zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Die HDI hat ein sehr gutes Bedingungswerk und für viele Berufsgruppen und bei der Nutzung der CleverInvest Basisrente mit BUZ deutlich vereinfachte Gesundheitsfragen, die kundenfreundlich gestaltet sind. Im Vergleich zur Sachversicherung ist die Lebensversicherung bei der HDI auch deutlich besser im Service.

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

Gerne vergleichen wir für Sie

Gerne können Sie bei uns Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung. Dabei berücksichtigen wir im Vergleich auch die unterschiedlichen Leistungen der Versicherer.

Holger Schnittker
Geschäftsführer

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Tel: 05492 98603 Angebot Anfordern