Risikovoranfragen:
Anonymisierter Risikovoranfragen bei Berufsunfähigkeitsversicherungen
Sie möchten eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder auch Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) abschließen? Dann kann eine anonymisierte Risikovoranfrage sehr sinnvoll sein.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Das Wichtigste auf einen Blick
Antragsfragen des Versicherers
Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung prüft der Versicherer auf Basis der im Antrag gestellten Fragen und entsprechenden Antworten, ob, und wenn ja, zu welchen Konditionen Sie bei ihm versichert werden können. Dabei geht es in erster Linie darum, festzustellen, inwiefern Sie einem erhöhten Risiko für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit ausgesetzt sind.
Für die Ermittlung des Risikos sind u.a. folgende Punkte relevant:
Zu folgenden Bewertungen durch den Versicherer kann es kommen:
Konsequenz aus Antragsablehnung, Beitragszuschlag oder Leistungsausschluss
Wenn ein Berufsunfähigkeitsversicherung Ihren Antrag ablehnt oder nur gegen Erschwernis (Beitragszuschlag oder Leistungsausschluss) versichern würde, sofern bei Ihnen ein überdurchschnittlich hohes Gesundheitsrisiko vorliegt, wird dies in der Regel im Hinweis- und Informationssystem (HIS) gespeichert.
Auf das Hinweis- und Informationssystem haben angeschlossene Versicherer Zugriff. Stellen Sie also bei einem anderen Versicherer einen Antrag, prüft dieser ggf. auch, ob Sie im HIS vermerkt sind. Ist das der Fall, ist der Versicherer ggf. schon voreingenommen und wird er Ihnen ggf. keinen Vertrag zu Normalkonditionen anbieten.
Doch selbst wenn kein HIS-Eintrag vorliegt: Eine Ablehnung oder ein erhobener Risikozuschlag/ ein Leistungsausschluss können trotzdem die Suche nach einem passenden Versicherungsschutz erschweren. In sehr vielen Antragsformularen wird gefragt, ob Sie bereits einmal abgelehnt wurden oder nur gegen Erschwernis Versicherungsschutz erhalten hätten.
Wie die Fragen zu Ihrer Gesundheit müssen auch diese Fragen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Andernfalls riskieren Sie, dass der Versicherer vom Vertrag zurücktritt, es damit keinen Versicherungsschutz im Leistungsfall gibt und ergänzend sogar die Beiträge nicht zurückerstattet werden.
Um einen HIS-Eintrag und generell eine Antragsablehnung zu vermeiden, bieten wir Ihnen als Lösung eine anonymisierte Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung bei ausgewählten Versicherern. Den Ablauf erläutern wir Ihnen im Folgenden.
Unserer Vorgehensweise: Die anonymisierte Risikovoranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Vorab: Wir sind bundesweit tätig, dies geht aber nur, wenn Sie auch eine Kommunikation per E-Mail darstellen können.
Nach der ersten Kontaktaufnahme senden wir Ihnen die passenden Fragebögen zum Beruf, Gesundheit und ggf. risikoreichen Hobbies.
Beantwortung der Gesundheitsfragen
Für die Beantwortung der Gesundheitsangaben empfehlen wir unbedingt: Recherchieren Sie Ihre Gesundheitshistorie gründlich. Fordern sie von der gesetzlichen Krankenversicherung, sofern sie dort versichert sind, die Abrechnungsdaten (= die Patientenquittungen) an. Diese sind ein sehr gutes Hilfsmittel die erfassten Behandlungen zu erfassen. Manchmal werden Sie sich wundern, welche Diagnose dort auftauchen/abgerechnet werden. Hier bietet es sich an noch mal das Gespräch mit dem entsprechenden Behandler zu führen.
Nachdem wir von Ihnen die Fragebögen, ergänzt ggf. um Berichte der Behandler zurückerhalten haben, prüfen wir die Unterlagen auf Unklarheiten und halten ggf. Rücksprache mit Ihnen. Ist alles geklärt fragen wir ohne Angabe Ihres Namens und Ihrer Adresse bei den geeigneten Versicherern an.
Vorab: Sobald die Antworten der Versicherer vorliegen, werten wir diese für Sie aus. Erfahrungsgemäß liegen die Antworten der Versicherer innerhalb von 10 Tagen vor.
Danach erhalten Sie von uns die Ergebnisse. Wie geben Ihnen die Berechnungen der einzelnen Versicherer einschließlich möglicher Beitragszuschläge oder angedachter Leistungsausschlüsse und besprechen sie mit Ihnen. Anschließend können wir Änderungswünsche aufnehmen und diese erneut berechnen. Auch ein Nachverhandeln bei den Klauseln zu den Leistungsausschlüssen, um Verbesserungen für Sie zu erzielen ist Bestandteil unserer Tätigkeit.
Sollten Sie dann den Wunsch haben, die Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen, kümmern wir uns um die entsprechende Antragstellung. Auch nach Vertragsabschluss bleiben wir gerne Ihr Ansprechpartner in dem entsprechenden Versicherungsvertrag. Manche Kunden wünschen dann, dass wir auch weitere Verträge von Ihnen in die Betreuung nehmen. Ob das für Sie interessant ist, können wir dann gerne anschließend besprechen, kommen Sie dann einfach bei Interesse auf uns zu.
Kostet die Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns etwas?
Wir bieten Risikovoranfragen zur Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung kostenfrei für Sie an. Wir erhalten bei Vermittlung eines Versicherungsvertrages eine Vergütung (unsere Courtage) von dem Versicherer, an den wir den Vertrag vermitteln.
Sie zahlen bei dem Versicherer denselben Beitrag, unabhängig davon, ob der Vertrag durch uns vermittelt wird oder ob sie ihn direkt beim Versicherer abschließen.
Diesen Service können wir nur aufrechterhalten, wenn es auch in Regel zu einer Vermittlung des Vertrages durch uns kommt. Daher bitten wir Sie nur bei ernsthaftem Interesse bei uns anzufragen.
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen für Ihre optimale BU-Absicherung
Unsere über 30-jährige Erfahrung zeigt: Berufsunfähigkeitsversicherungen kauft man nicht von der Stange. Wir prüfen für Sie individuell die möglichen Optionen, vergleichen Angebote und begleiten Sie professionell vom Versicherungsabschluss über Vertragsänderungen bis hin zum möglichen Leistungsfall. Nutzen Sie unsere kostenfreie Leistung, um auch in schwierigen Fällen eine optimale Absicherung zu erhalten.