Aus der Praxis:
Berufsunfähigkeitsversicherung für Junior Daten Analystin trotz Schilddrüsenunterfunktion und Asthma
Wie wir für die 27-jährige Junior Daten Analystin Frau B. eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsabsicherung ohne Leistungsausschluss realisieren konnten.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Ausgangssituation: Junior Daten Analystin mit einer Schilddrüsenunterfunktion und Asthma
Eine 27-jährige Angestellte, tätig als Junior Daten Analystin, wandte sich mit dem Wunsch an uns, ihre Arbeitskraft nachhaltig abzusichern. Ziel war eine Berufsunfähigkeitsrente von ca. 2.000 € monatlich bis zum Endalter 67.
Die Interessentin – Frau B. – wies jedoch zwei gesundheitliche Vorerkrankungen auf:
Gemeinsam wollten wir prüfen, ob eine Absicherung möglichst ohne Leistungsausschluss realisierbar ist.
Herausforderung bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung
Bei klassischen BU-Tarifen müssen in der Regel alle relevanten Gesundheitsangaben gemacht werden. Schnell kann dies zu:
Gerade Erkrankungen wie Schilddrüsen- oder Atemwegserkrankungen sind den Versicherern bestens bekannt und gelten als besonders prüfungsintensiv.
Unser Ziel war daher eine Lösung zu finden, die:
Lösung für die Berufsunfähigkeitsversicherung: Nutzung einer Sonderaktion mit reduzierten Gesundheitsfragen
Gemeinsam prüften wir, welche unserer Sonderaktionen mit erleichterten Gesundheitsfragen genutzt werden konnte.
Wir fanden eine Aktion, bei der lediglich folgende Fragen zu beantworten waren:
Besonders wichtig der Hinweis der Versicherer rechtsverbindlich in den Antragsunterlagen:
Behandlungen aufgrund von Schilddrüsenüber- oder -unterfunktion mussten ausdrücklich nicht angegeben werden.
Da zudem das Asthma nicht behandelt wurde, konnte Frau B. alle Fragen rechtssicher verneinen. So war ein Antrag möglich ohne dass es bei einem Vertrag zu einem Risikoausschluss oder Beitragszuschlag kommen würde.
Besondere Gestaltung, um die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente zu optimieren
Einschränkung der Sonderaktion:
Die maximale garantierte BU-Rente, die man über die Aktion versichern konnte, lag bei 1.250 € monatlich.
Normalerweise werden Überschüsse in der Berufsunfähigkeitsversicherung genutzt, um den Beitrag zu senken (Verrechnung der Überschüsse). In diesem Fall entschieden wir uns bewusst für eine Rentenerhöhung durch Überschüsse. Damit ergab sich:
Eine ergänzende Absicherung zur Erreichung der ursprünglich gewünschten 2.000 € monatlich wurde von Frau B. bewusst nicht gewünscht.
Wie sich die Absicherung entwickelt hat
Zwei Jahre nach Vertragsbeginn ergibt sich folgendes Bild:
garantierte Rente: 1.446,36 €
Rente inkl. Überschüsse: 1.880,27 € pro Monat
Damit ist Frau B. heute nahezu exakt in der Zielgröße, die sie ursprünglich erreichen wollte – ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Wichtig für die Zukunft:
Sollten die Überschüsse sinken, kann Frau B. ohne erneute Risikoprüfung den Beitrag erhöhen und so die BU-Rente wieder auf die vor Reduzierung der Überschüsse abgesicherte Rente anpassen.
Kommt es zu einem Leistungsfall, ist die durch die Überschüsse aufgebaute Rente dauerhaft garantiert.
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Berufsunfähigkeitsversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Unser Fazit
Auch mit Vorerkrankungen lassen sich sehr gute Berufsunfähigkeitstarife finden – wenn man:
Frau B. profitiert heute von einer starken, flexiblen und bezahlbaren Absicherung – ohne Leistungsausschlüsse.
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
Unsere Erfahrung zeigt, dass auch bei Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist. Wir prüfen individuell die Optionen, vergleichen Angebote und begleiten Sie professionell beim Abschluss. Nutzen Sie unsere kostenfreie Beratung, um auch in schwierigen Fällen die bestmögliche Absicherung zu erhalten.