Leitfaden zur passenden Absicherung:
Wichtiges und Informatives zur Alten Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

von Holger Schnittker

Geschäftsführer der Schnittker Versicherungsmakler GmbH und mit über 30 Jahren Erfahrung in der Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie tätig.

Auf diesen Seiten finden Sie Fakten, Bewertungen und weitere wichtige Informationen.
Gerne stehen wir Ihnen für Angebote, Fragen und Vergleich zu anderen Versicherern zur Verfügung.

Zuletzt aktualisiert am:

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung: das Unternehmen

Die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.  ist eine der führenden Lebensversicherungen in Deutschland mit Beitragseinnahmen von ca 2,71 Mrd. € im Jahr 2024.

Die Alte Leipziger dürfte einen Anteil am BU-Markt von 3- 6 % haben, was dann einen Bestand von 500-800.000 Verträgen ergeben würde.

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung: angebotene Tarife und Vergleich

Für private Verträge bietet die Alte Leipziger aktuell folgende Tarife an:

Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV 10)

Hinzubuchbar ist die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit

Alte Leipziger Bewertungen, Test, Ranking, Leistungsquote, Testsieger

Die Alte Leipziger erhält für die angebotenen Tarife bei

Morgen und Morgen: 5 Sterne = bestmögliche Bewertung
Stiftung Warentest: sehr gut
Franke und Bornberg: FFF  = sehr gute Bewertung

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen

  • Hier finden Sie eine Aufstellung über verschiedene Leistungspunkte

Rubrik Leistung

Leistet die Alte Lepiziger auch rückwirkend, wenn der Leistungsfall erst nach Eintritt der BU gemeldet wird?

Ja

Wie lange muss eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich vorliegen oder schon bestehen, damit es zur Leistung kommt?

6 Monate

Gibt es eine Teilzeitklausel?

Ja

Ist bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit der zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf ausschlaggebend?

Ja

Gilt die versicherte Person automatisch als berufsunfähig, wenn sie volle unbefristete gesetzliche Erwerbsminderungsrente bezieht?

Ja, Voraussetzung:

  • volle, unbefristete Erwerbsminderungsrente
  • Vertrag mind. 10 Jahre aktiv
  • ist der Versichert bei Eintritt der Erwerbsminderung jünger als 50 Jahre, dürfen bei Vertragsbeginn keine Erschwernisse vereinbart worden sein

Verzichtet die Alte Leipziger auf ein befristetes Anerkenntnis?

Nein, In begründeten Einzelfällen ist eine einmalige Befristung für max. 12 Monate möglich

Verzichtet die Alte Leipziger auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Verzichtet die Alte Leipziger auf die konkrete Verweisung?

Nein

Wie ist die Definition der Lebensstellung bei der Alten Leipziger?

Wird die versicherte Person auf einen anderen Beruf verwiesen muss immer die bisherige Lebensstellung in wirtschaftlicher und sozialer Weise gewahrt werden. Hierbei darf die Einkommenseinbuße nur einer bestimmten Höhe entsprechen, maximal 20 % Einkommenseinbuße.

Hat die Alte Leipziger eine Arbeitsunfähigkeitsklausel?

Nein, die Klausel ist aber hinzubuchbar.

Versichert ist die Rente in Höhe der vereinbarten BU-Rente ggf. inkl. garantierter Rentensteigerung / Beitragsbefreiung

Prognosezeitraum: 6 Monate, max. Leistungsdauer: 24 Monate

Leistet die Alte Leipziger bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, sofern die Berufsunfähigkeit auf altersgemäßen Kräfteverfall beruht?

Ja

Leistet die Alte Leipziger, wenn die Berufsunfähigkeit hervorgerufen wurde durch fahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sowie vorsätzlich begangene Ordnungswidrigkeiten, fahrlässig oder grob fahrlässig begangene Vergehen bei Verkehrsdelikten?

Die Alte Leipziger leistet bei fahrlässigen Verstößen und allen Verkehrsdelikten.

Zahl die Alte Leipziger eine Wiedereingliederungshilfe?

Ja, 6 Monatsrenten

Umorganisationsklausel: Wird ein Selbständiger berufsunfähig wird immer erst geprüft, ob eine Umorganisation seines Arbeitsplatzes eine Berufsunfähigkeit verhindern kann. Verzichtet die Alte Leipziger auf diese Prüfung (ggf. unter bestimmten Voraussetzungen)?

Ja

  • Bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeiter
  • Bei Akademikern die mind. 90% kfm. oder organisatorisch tätig

Infektionsklausel: Sollte die versicherte Person ihren Beruf aufgrund behördlicher Anordnungen im Rahmen des Infektionsschutzgesetzes nicht mehr ausüben dürfen wird eine entsprechende Leistung durch die Alte Leipziger fällig?

Ja

Bietet die Alte Leipziger eine garantierte Leistungsdynamik an?

Ja, es können Steigerungssätze zwischen 1-3 % vereinbart werden.

Rubrik Nachversicherung

Nachversicherungsgarantie: Verzichtet die Alte Leipziger bei der Nachversicherung auf eine Risikoprüfung (keine Gesundheitsprüfung, keine Prüfung des aktuellen Berufes und Hobbys)?

Ja

Gibt es eine Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen?

Ja, u. a. für folgende Ereignisse:

  • Heirat
  • Einkommenssteigerung
  • Geburt/Adoption eines Kindes
  • Existenzgründung
  • Immobilienerwerb
  • Ende der Berufsausbildung


Gibt es Nachversicherungsgarantien (Ausbaugarantie) ohne Ereignis?

Ja

Was sind die höchstmöglichen Erhöhungen bei Nutzen der Nachversicherungsgarantie?

500 Euro pro Monat je Ereignis (1.000 Euro bei den folgenden Ereignissen: Einkommen übersteigt BBG, nachhaltige Steigerung des Einkommens bzw. Gewinns) / insgesamt max. 1.500 Euro pro Vertrag (inkl. Ausbaugarantie)

Wie hoch ist das Höchstalter bei Nachversicherungsgarantien?

Bis zum 50. Lebensjahr (Ausbaugarantie 40. Lebensjahr)

Kann die Vertragsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung.

Kann die Leistungsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung

Rubrik Beitrag

§163 VVG ermöglicht es dem Versicherer den Beitrag neu festzusetzen, wenn der Leistungsbedarf eine neue Prämie erfordert. Verzichtet die Alte Leipziger auf diese Möglichkeit?

Nein

Bietet die Alte Leipziger die Möglichkeit der Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung?

Ja, Wiederinkraftsetzung über Abschluss eines neuen Vertrages innerhalb von 12 Monaten ist möglich.

Kann man bei der Alten Leipziger eine Beitragsdynamik vereinbaren:

Ja, von 1-5 % sind möglich.

Wie häufig kann bei der Alten Leipziger der Dynamik widersprochen werden ohne, dass diese endgültig entfällt?

Unbegrenzt

Bietet die Alten Leipziger an eine Karenzzeit zu vereinbaren, um damit Beitrag zu sparen?

Ja, folgende Zeiträume sind möglich: 3-36 Monate (bei Einschluss der AU-Leistung max. 12 Monate).

Welche Möglichkeiten bietet die Alte Leipziger, um Zahlungsschwierigkeiten zu überbrücken?
  • Stundung (max. 24 Monate)
  • Beitragsfreistellung

Rubrik Anzeigepflicht

Verzichtet die Alte Leipziger auf ihr Recht im Rahmen von §19 VVG den Vertrag anzupassen oder zu kündigen, wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet war?

Ja

Leistungsfall: Im Fall der Berufsunfähigkeit und Zahlung der Rente, verzichtet die Alte Leipziger auf eine Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes?

Ja

Rubrik Leistungsfall

Gibt es bei der Alten Leipziger bei der Meldung eines Leistungsfalls Fristen die eingehalten werden müssen und die Prüfung ggf. beeinflussen können?

Nein

Leistungsfallprüfung, bietet die Alte Leipziger eine Beitragsstundung bis zur endgültigen Entscheidung?

Ja

Verzichtet die Alte Leipziger auch bei der Nachprüfung auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Rubrik Risikoprüfung

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen – Welche Abfragezeiträume gibt es bei der Alten Leipziger?
  • Bei stationären Aufenthalten/Behandlungen: 10 Jahre
  • Krankheiten/Beschwerden: 3 Jahre
  • Einnahme von Medikamenten: 5 Jahre
  • Einnahme von Drogen/Betäubungsmitteln: 5 Jahre
  • Suchterkrankungen/Behandlungen: 3 Jahre
  • Psychotherapeutische Behandlungen: 5 Jahre

Wie ist das Mindest-/Höchsteintrittsalter bei der Alten Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung?

10 Jahre / 60 Jahre

Ab welcher Jahresberufsunfähigkeitsrente reichen nicht mehr die Antragsfragen?

bis Alter 50: bis 36.000 Euro

ab Alter 51: bis 12.000 Euro

bis Alter 50: über 36.000-48.000 EUR

  • Antrag + Hausarztbericht + Urinstatus, HIV-Test, Blutzucker, Gesamtcholesterin, Gamma-GT

Wie hoch kann die maximale zu versichernde Höchstrente sein?

2/3 des Bruttoeinkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze zzgl. 1/3  des die Beitragsbemessungsgrenze übersteigenden Bruttoeinkommens

Welche pauschalen Höchstgrenzen bei der Absicherung der Berufsunfähigkeit gibt es?
  • Hausfrauen, Schüler, Auszubildende: 18.000 € Jahresrente
  • Studenten: 24.000 € Jahresrente

Was gibt es bei der Alte Leipziger für verschiedene Personengruppen jeweils zu beachten?

Die Alte Leipziger bietet für Schüler eine Absicherung ab 10 Jahren an.

Maßgebender Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit von Schülern und Schülerinnen bei der Alten Leipziger:
„für die Beurteilung die vom Versicherten tatsächlich ausgeübte Tätigkeit maßgeblich.“

Versichbar sind maximal 18.000 € p.a.

Versicherbar sind maximal 24.000 € p.a. Die Alte Leipziger prüft wie folgt bei Beantragung einer Berufsunfähigkeitsrente, wenn die Person noch Student ist.

für die Beurteilung die vom Versicherten tatsächlich ausgeübte Tätigkeit maßgeblich… zu Gunsten des Studenten zusätzlich auch die Fähigkeit, in einem mit dem Studium regelmäßig erreichten Beruf zu arbeiten.

Die Alte Leipziger bietet aktuell keine Sonderaktionen für Ärzte an. Wie es z.B. die Allianz oder die HDI Lebensversicherung anbieten.

Die Alte Leipziger bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung keine sogenannten Dienstunfähigkeitsklausel an und damit auch nicht die sogenannte Dienstunfähigkeitsversicherung.

Sonderaktionen für Ingenieure bei der Alten Leipziger sind uns nicht bekannt.

Sonderaktionen der Alten Leipziger für Rechtsanwälte sind uns nicht bekannt.

Sonderaktionen der Alten Leipziger für Rechtsanwälte sind uns nicht bekannt.

Sonderaktionen der Alten Leipziger für Wirtschaftsprüfer sind uns nicht bekannt.

Die Alte Leipziger bietet für Selbständige wie auch für Angestellte eine attraktive Absicherung. Da für Selbständige die sogenannte Umorganisationsklausel im Leistungsfall ggf. eine große Relevanz haben kann, sollte im Einzelfall geprüft werden wie diese Klausel bei der Alte Leipziger im Vergleich zu Mitbewerbern zu bewerten ist. Grundsätzlich ist diese Klausel bei der Alten Leipziger sehr kundenfreundlich gestaltet.

Die Alte Leipziger bietet für viele akademische Berufe attraktive Konditionen an. Aktionen mir reduzierten Gesundheitsfragen bei der Alten Leipziger sind uns nicht bekannt.

Besonderheiten der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung

Bietet die Alte Leipziger anonyme Risikovoranfragen an?

Diese Leistung bietet die Alte Leipziger an. Wir nutzen diesen Service sehr gerne für Kunden und Interessenten. Die Reaktionszeit auf Voranfragen bei der Alten Leipziger liegt in der Regel bei ca. 1 Woche. Bis jetzt wurde sich bei uns seitens der Alten Leipziger immer an das Ergebnis der Voranfrage bei einer späteren Antragstellung gehalten.

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Altersvorsorge

Bei der Alte Leipziger haben sie verschiedene Möglichkeiten die Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit der Altersvorsorge zu kombinieren.  Sei es als Zusatzversicherung in einer Privaten Rentenversicherung oder als Ergänzung in einer Basisrente.

Gibt es sonstige Besonderheiten bei der Alten Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Alte Leipziger bietet, wie wir finden bei psychischen Erkrankungen faire Lösungen. So wird z.B. bei einer geringen Anzahl von Psychotherapeutischen Sitzungen aufgrund eines bestimmten Ereignisses, wie ein Trauerfall in der Familie, mit einer gewissen zeitlichen Distanz zu den Sitzungen auf einen Beitragszuschlag oder Risikoausschluss verzichtet.

Interessenten mit leichten Depressionen können nach einer Zeit ohne Beschwerden von mehr als 3 Jahren in der Regel gegen einen Risikozuschlag versichert werden.

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung: Rechner, Beitrag, Kosten

Gerne können Sie bei uns Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung. Dabei berücksichtigen wir im Vergleich auch die unterschiedlichen Leistungen der Versicherer.

Unser Fazit zur Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Vergleich zu den Mitbewerbern aus unserer Sicht einer der Top-Anbieter.  Hervorzuheben ist auch die Jahrzehnte dauernde Kompetenz in dieser Form der Absicherung der Arbeitskraft.

Grundsätzlich ist aber immer der Einzelfall zu prüfen. Beruf, gewünschte Absicherung, Vorerkrankungen, risikoreiche Hobbys. Daher sollte immer auf Basis dieser Daten ein Vergleich zwischen den einzelnen Anbietern erfolgen.

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

Gerne vergleichen wir für Sie

Gerne können Sie bei uns Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung. Dabei berücksichtigen wir im Vergleich auch die unterschiedlichen Leistungen der Versicherer.

Holger Schnittker
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