Fakten, Bewertungen und wichtige Infos:
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

von Holger Schnittker

Geschäftsführer der Schnittker Versicherungsmakler GmbH und mit über 30 Jahren Erfahrung in der Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie tätig

Zuletzt aktualisiert am:

Die Allianz als Unternehmen und ihre angebotenen Tarife

Die Allianz Lebensversicherung AG ist die größte Lebensversicherung in Deutschland mit Beitragseinnahmen von über 23 Mrd. € im Jahr 2024. Die Allianz dürfte eine Anteil am BU-Markt von 10 – 15 % haben, was dann einen Bestand von 1,8 – 2,6 Millionen ergeben würde.

Für private Verträge bietet die Allianz aktuell folgende Tarife an:

Allianz BU Komfort

Zur Absicherung der Arbeitskraft ohne temporäre Leistungen „wegen Krankschreibung“ und ohne Leistungen im Falle einer Krebserkrankung, dafür aber mit günstigerem Beitrag.

Der Tarif ist um den Baustein „Pflege“ erweiterbar.

Allianz BU Premium

Leistungen wie Komfort und ebenfalls erweiterbar um den Baustein „Pflege“, aber zusätzlich mit:

  • einer Leistung bei Arbeitsunfähigkeit,
  • einer zusätzlichen Einmalleistung bzw. temporären Rente bei bestimmten Krebserkrankungen
  • einer Kostenbeteiligung bei Reha-Maßnahmen bis zu 6.000 €

Allianz BU Invest

Fonds­gebundene Renten­versicherung kombiniert mit einer Berufs­unfähigkeits­zusatz­versicherung, die in den Tarifvarianten Komfort und Premium verfügbar ist.

Die Allianz im Ranking

Bezüglich Bewertungen und Tests schneiden die angebotenen BU-Tarife der Allianz sehr positiv ab:

Morgen und Morgen: 5 Sterne (bestmöglich Wertung)
Stiftung Warentest: Sehr gut
Franke und Bornberg: FFF + (bestmögliche Bewertung)

Bedingungen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Rubrik Leistung

Leistet die Allianz auch rückwirkend, wenn der Leistungsfall erst nach Eintritt der BU gemeldet wird?

Ja

Wie lange muss eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich vorliegen oder schon bestehen, damit es zur Leistung kommt?

6 Monate

Gibt es eine Teilzeitklausel?

Ja

Ist bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit der zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf ausschlaggebend?

Ja

Gilt die versicherte Person automatisch als berufsunfähig, wenn sie volle unbefristete gesetzliche Erwerbsminderungsrente bezieht?

Ja, sofern das 50. Lebensjahr vollendet oder die Versicherung ohne Ausschlüsse oder Zuschläge abgeschlossen wurde (Vertrag mind. 10 Jahre aktiv)

Verzichtet die Allianz auf ein befristetes Anerkenntnis?

Ja

Verzichtet die Allianz auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Verzichtet die Allianz auf die konkrete Verweisung?

Nein

Wie ist die Definition der Lebensstellung bei der Allianz?

Wird die versicherte Person auf einen anderen Beruf verwiesen muss immer die bisherige Lebensstellung in wirtschaftlicher und sozialer Weise gewahrt werden. Hierbei darf die Einkommenseinbuße nur einer bestimmten Höhe entsprechen. Bei der Allianz ist die Grenze bei 20 %.

Hat die Allianz eine Arbeitsunfähigkeitsklausel?
  • Im Komfort-Tarif: Nein
  • Im Premium-Tarif: Ja, in Höhe der versicherten Rente (max. Leistungsdauer 36 Monate). Erforderlicher Nachweis: Bescheinigung nach §5 EntgFG oder fachärztliche Bescheinigung

Leistet die Allianz bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, sofern die Berufsunfähigkeit auf altersgemäßen Kräfteverfall beruht?

Nein

Leistet die Allianz, wenn die Berufsunfähigkeit hervorgerufen wurde durch fahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sowie vorsätzlich begangene Ordnungswidrigkeiten, fahrlässig oder grob fahrlässig begangene Vergehen bei Verkehrsdelikten?

Ja

Zahl die Allianz eine Wiedereingliederungshilfe?

Ja, 6 Monatsrenten

Umorganisationsklausel: Wird ein Selbständiger berufsunfähig wird immer erst geprüft, ob eine Umorganisation seines Arbeitsplatzes eine Berufsunfähigkeit verhindern kann. Verzichtet die Allianz auf diese Prüfung (ggf. unter bestimmten Voraussetzungen)?

Ja, bei Betrieben mit weniger als 10 Mitarbeitern und
bei Akademikern, die mind. 90 % kaufmännisch, planerisch, leitend oder organisatorisch tätig sind

Infektionsklausel: Sollte die versicherte Person ihren Beruf aufgrund behördlicher Anordnungen im Rahmen des Infektionsschutzgesetzes nicht mehr ausüben dürfen wird eine entsprechende Leistung durch die Allianz fällig?

Ja

Bietet die Allianz eine garantierte Leistungsdynamik an?

Ja, es können Steigerungssätze zwischen 1 – 3 % vereinbart werden.

Rubrik Nachversicherung

Nachversicherungsgarantie: Verzichtet die Allianz bei der Nachversicherung auf eine Risikoprüfung (keine Gesundheitsprüfung, keine Prüfung des aktuellen Berufes und Hobbys)?

Ja

Gibt es eine Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen?

Ja, u. a. für folgende Ereignisse:

  • Heirat
  • Einkommenssteigerung
  • Geburt/Adoption eines Kindes
  • Existenzgründung
  • Immobilienerwerb
  • Ende der Berufsausbildung


Gibt es Nachversicherungsgarantie ohne Ereignis?

Ja

Was sind die höchstmöglichen Erhöhungen bei Nutzen der Nachversicherungsgarantie?

Max. 6.000 € jährlich / max. 18.000 € jährlich (zzgl. einer evtl. Erhöhung bei Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Abschluss eines Studiums)

Wie hoch ist das Höchstalter bei Nachversicherungsgarantien?

50 Jahre (40 Jahre bei ereignisunabhängiger Nachversicherung)

Kann die Vertragsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung

Kann die Leistungsdauer ohne Risikoprüfung verlängert werden?

Ja, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung

Rubrik Beitrag

§163 VVG ermöglicht es dem Versicherer den Beitrag neu festzusetzen, wenn der Leistungsbedarf eine neue Prämie erfordert. Verzichtet die Allianz auf diese Möglichkeit?

Nein

Bietet die Allianz die Möglichkeit der Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung?

Ja, innerhalb von 6 Monaten

Kann man bei der Allianz eine Beitragsdynamik vereinbaren?

Ja, von 1 – 5 % sind möglich.

Wie häufig kann bei der Allianz der Dynamik widersprochen werden ohne, dass diese endgültig entfällt?

Unbegrenzt

Bietet die Allianz an eine Karenzzeit zu vereinbaren, um damit Beitrag zu sparen?

Ja, Zeiträume von 1 – 24 Monate sind möglich.

Welche Möglichkeiten bietet die Allianz, um Zahlungsschwierigkeiten zu überbrücken?

Stundung (max. 24 Monate)

Rubrik Anzeigepflicht

Verzichtet die Allianz auf ihr Recht im Rahmen von §19 VVG den Vertrag anzupassen oder zu kündigen, wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet war?

Ja

Leistungsfall: Im Fall der Berufsunfähigkeit und Zahlung der Rente, verzichtet die Allianz auf eine Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes?

Ja

Rubrik Leistungsfall

Gibt es bei der Allianz bei der Meldung eines Leistungsfalls Fristen die eingehalten werden müssen und die Prüfung ggf. beeinflussen können?

Nein

Leistungsfallprüfung, bietet die Allianz eine Beitragsstundung bis zur endgültigen Entscheidung?

Ja

Verzichtet die Allianz auch bei der Nachprüfung auf die abstrakte Verweisung?

Ja

Rubrik Risikoprüfung

Welche Abfragezeiträume gibt es bezüglich der Gesundheitsfragen bei der Allianz?
  • Bei stationären Aufenthalten/Behandlungen: 10 Jahre
  • Krankheiten/Beschwerden: 3 Jahre
  • Einnahme von Medikamenten: 5 Jahre
  • Einnahme von Drogen/Betäubungsmitteln: 10 Jahre
  • Suchterkrankungen/Behandlungen: 10 Jahre
  • Psychotherapeutische Behandlungen: 5 Jahre

Wie ist das Mindest-/Höchsteintrittsalter bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

10 Jahre/54 Jahre

Ab welcher Jahresberufsunfähigkeitsrente reichen nicht mehr die Antragsfragen?

Ein Ärztliches Zeugnis ist ab 36.001 € Jahresrente notwendig.

Wie hoch kann die max. zu versichernde Höchstrente sein?
  • Jährliches Bruttoseinkommen bis einschließlich 60.000 €:
    Die BU-Rente darf max. 70 % des jährlichen Bruttoeinkommens betragen.
  • Jährliches Bruttoeinkommen zwischen 60.001 und 100.000 €:
    Die BU-Rente darf 70 % von 60.000 € zzgl. 50 % des übersteigenden Teils von 60.000 € betragen.

Welche pauschalen Höchstgrenzen bei der Absicherung der Berufsunfähigkeit gibt es?
  • Hausfrauen, Schüler, Auszubildende: 18.000 € Jahresrente
  • Studenten: 24.000 € Jahresrente

Was gibt es bei der Allianz BU für verschiedene Personengruppen jeweils zu beachten?

Die Allianz bietet für Schüler eine Absicherung ab 10 Jahren an. Wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Prüfung der Berufsunfähigkeit Schüler ist, gilt als Beruf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit als Schüler.

Versicherbar sind max. 18.000 € p.a.

Die Allianz bietet bei folgenden Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung die Überprüfung des Beitrages auf einen günstigeren Beitrag an: Wechsel des Berufs innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versicherungsbeginn, wenn die versicherte Person bei Vertragsschluss das 20. Lebensjahr noch nicht vollendet hatte und vor dem Wechsel Student oder Auszubildender war.

Versicherbar sind maximal 18.000 € p.a.

Die Allianz bietet für Ärzte (Humanmediziner), Tierärzte und Apotheker eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an. Weiterhin für Studenten der Fachrichtungen Human-, Zahn- und Veterinärmedizin. Ebenso können Ehepartner, kindergeldberechtigte Kinder oder in häuslicher Gemeinschaft lebende Lebenspartner darüber versichert werden. Mehr zur Absicherung von Ärzten finden Sie auch hier. Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte.

Die Allianz bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit einer sogenannten Dienstunfähigkeitsklausel an. Das bedeutet: Eine Absicherung einer Dienstunfähigkeitsversicherung ist für Beamte bei der Allianz möglich. Ebenso gibt es bei der Allianz die Möglichkeit, solange der Beamte noch keinen Anspruch auf Ruhegehalt bei Versetzung in den Ruhestand hat, die Absicherung höher vorzuhalten und später bei entsprechender Absicherung über die Dienstherren zu reduzieren.

Die Allianz bieten die Dienstunfähigkeitsversicherung u. a. für folgende Berufe an:

  • Lehrer
  • Polizisten (bei Beamten im Polizeivollzugsdienst auch mit einer Absicherung gegen Polizeidienstunfähigkeit)
  • Verwaltungsbeamte
  • Finanzbeamte
  • Justizbeamte
  • Hochschulbeamte
  • Beamte in der Sozialverwaltung

Aktuell sind uns keine Sonderaktionen für Ingenieure bekannt.

Die Allianz bietet für Rechtsanwälte, Patentanwälte, Notare und Rechtsreferendare eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an. Ebenso können Ehepartner, kindergeldberechtigte Kinder oder in häuslicher Gemeinschaft lebende Lebenspartner darüber versichert werden.

Die Allianz bietet für Steuerberater eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an. Ebenso können Ehepartner, kindergeldberechtigte Kinder oder in häuslicher Gemeinschaft lebende Lebenspartner darüber versichert werden.

Die Allianz bietet für Wirtschaftsprüfer eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an. Ebenso können Ehepartner, kindergeldberechtigte Kinder oder in häuslicher Gemeinschaft lebende Lebenspartner darüber versichert werden.

Die Allianz bietet für Selbständige wie auch für Angestellte eine attraktive Absicherung. Da für Selbständige die sogenannte Umorganisationsklausel im Leistungsfall ggf. eine große Relevanz haben kann, sollte im Einzelfall geprüft werden wie diese Klausel bei der Allianz im Vergleich zu Mitbewerbern zu bewerten ist.

Die Allianz bietet für viele akademische Berufe attraktive Konditionen an. Für bestimmte Berufe wie Ärzte, Tierärzte, Apotheker, Wirtschaftsprüfer und Steuerberater gibt es Aktionen mit reduzierten Gesundheitsfragen.

Besonderheiten der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Bietet die Allianz anonyme Risikovoranfragen an?

Diese Leistung bietet die Allianz an. Wir nutzen diesen Service sehr gerne für Kunden und Interessenten. Die Reaktionszeit auf Voranfragen bei der Allianz liegt in der Regel bei ca. 1 Woche. Nur wenn die Unterlagen dem Gesellschaftsarzt zur erweiterten Prüfung vorgelegt werden, kann es deutlich länger dauern. Bis jetzt wurde sich bei uns seitens der Allianz immer an das Ergebnis der Voranfrage bei einer späteren Antragstellung gehalten.

Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Altersvorsorge

Bei der Allianz haben Sie verschiedene Möglichkeiten, die Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit einer Altersvorsorge zu kombinieren. Ob das im Einzelfall sinnvoll ist, sollte eingehend geprüft werden.

Beitragsüberprüfung ohne erneute Risikoprüfung

Die Allianz bietet beifolgenden Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung die Überprüfung des Beitrages auf einen günstigeren Beitrag an:

  • Wechsel des Berufes innerhalb von 5 Jahren nach Versicherungsbeginn, wenn die versicherte Person das 35. Lebensjahr noch nicht beendet hat.
  • Wechsel des Berufs innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versicherungsbeginn, wenn die versicherte Person bei Vertragsschluss das 20. Lebensjahr noch nicht vollendet hatte und vor dem Wechsel Student oder Auszubildender war.

Das ist aus unserer Sicht leider nicht optimal, gerade für den Fall, dass man, wie es eigentlich sinnvoll ist, Kinder möglichst früh versichert.

Gibt es reduzierte Gesundheitsfragen bei der Allianz BU?

Die Allianz bietet eine reduzierte Gesundheitsprüfung bei Finanzierung eines Immobilien- oder Praxiserwerbs (ausschließlich Neufinanzierung, keine Anschluss- oder Umbaufinanzierung) an.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Rechner, Beitrag, Kosten

Einen Onlinerechnung zur Berechnung können wir nicht anbieten. Gerne können Sie bei uns aber Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung und ergänzend den Beitragsvergleich auch um einen Leistungsvergleich.

Unser Fazit zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Vergleich zu den Mitbewerbern aus unserer Sicht einer der Top-Anbieter. Grundsätzlich ist aber immer der Einzelfall zu prüfen – Beruf, gewünschte Absicherung, Vorerkrankungen, risikoreiche Hobbys etc. Daher sollte immer auf Basis dieser Daten ein Vergleich zwischen den einzelnen Anbietern erfolgen.

Holger Schnittker – Geschäftsführer Schnittker Versicherungsmakler GmbH

Gerne vergleichen wir für Sie

Gerne können Sie bei uns Angebote berechnen lassen. Die Angebote weisen den Beitrag und die Kosten der entsprechenden Versicherung aus. Auf Wunsch stellen wir die Berechnungen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Vergleich zu weiteren Versicherern zur Verfügung. Dabei berücksichtigen wir im Vergleich auch die unterschiedlichen Leistungen der Versicherer.

Holger Schnittker
Geschäftsführer

Kontaktieren Sie mich gern:

Tel: 05492 98603 Angebot Anfordern