Aus der Praxis:
Risikolebensversicherung trotz Multipler Sklerose (MS)
Frau A., 38 Jahre alt, verheiratet und Mutter von zwei Kindern, steht kurz vor einem wichtigen beruflichen Schritt: Gemeinsam mit zwei weiteren Zahnärzten übernimmt und erweitert sie eine Zahnarztpraxis. Die finanzierende Bank verlangt dafür eine Risikolebensversicherung über 750.000 €. Gesundheitlich ist Frau A. gut aufgestellt – allerdings besteht seit 2017 eine diagnostizierte Multiple Sklerose (MS). Trotz des milden Verlaufs stellt diese Vorerkrankung für viele Versicherer ein erhöhtes Risiko dar. In diesem Praxisfall zeigen wir, wie dennoch eine passende Absicherung realisiert werden konnte.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Herausforderung: Risikolebensversicherung bei MS‑Diagnose
Frau A. ist Zahnärztin und arbeitet aktuell als angestellte Ärztin, befindet sich jedoch in der Gründungsphase einer eigenen Praxis. Sie ist Nichtraucherin, sportlich schlank (168 cm, 49 kg) und gesundheitlich geht. es ihr gut Die MS‑Erstdiagnose erfolgte im Jahr 2017 nach einer Optikusneuritis. Seitdem wird sie neurologisch engmaschig betreut.
Die medizinischen Unterlagen zeigen ein durchweg positives Bild: Seit 2019 besteht keine Krankheitsaktivität, weder klinisch noch im MRT. Die Patientin ist beschwerdefrei, voll belastbar und führt ein aktives Familien‑ und Berufsleben. Die Therapie mit Copaxone wird fortgeführt und gut vertragen. Auch während beider Schwangerschaften blieb die Erkrankung stabil.
Die umfangreichen Gesundheitsangaben aus der Voranfrage – inklusive jährlicher neurologischer MRT‑Kontrollen, unauffälliger Blutbilder und der ärztlichen Stellungnahme vom behandelnden Neurologen – belegen einen sehr milden Verlauf mit günstiger Prognose.
Vorsicht: Vorerkrankungen nie verschweigen
Auch wenn die MS bei Frau A. seit Jahren stabil ist, muss sie bei der Antragstellung vollständig angegeben werden. Unvollständige oder verschleierte Angaben können zur Leistungsverweigerung im Todesfall führen und damit die angedachte Absicherung nicht ermöglichen.
Exkurs:
Warum Multiple Sklerose für Versicherer ein Risiko darstellen kann
Multiple Sklerose ist eine chronisch‑entzündliche Erkrankung des zentralen Nervensystems. Für Versicherer ist dabei weniger die Diagnose selbst entscheidend, sondern der Verlauf:
Ein stabiler, schubfreier Verlauf über viele Jahre – wie bei Frau A. – verbessert die Annahmechancen deutlich. Dennoch bleibt MS für Versicherer ein potenzielles Risiko, weshalb Zuschläge oder Ablehnungen häufig sind.
Abschluss einer Risikolebensversicherung trotz MS – dank professioneller Beratung
Um unnötige Ablehnungen zu vermeiden, wurde der Fall wie immer über eine anonymisierte Risikovoranfrage an verschiedene Versicherer übermittelt. Die Rückmeldungen fielen unterschiedlich aus: Einige Versicherer lehnten ab, andere boten Versicherungsschutz nur mit Risikozuschlägen an.
Eine zusätzliche Herausforderung: Bei einer Versicherungssumme von 750.000 € bei nur einem Versicherer wären zusätzliche ärztliche Untersuchungen erforderlich gewesen. Das hätte den Abschluss verzögert – ein Problem, da die Bank die Police kurzfristig benötigte.
Die Lösung bestand darin, die Absicherung auf zwei Versicherer aufzuteilen:
So erhielt Frau A. schnell und ohne zusätzliche medizinische Hürden die benötigte Absicherung.
Vertragsdetails:
Vertrag 1 – Versicherer mit Sitz in Stuttgart
Vertrag 2 – Versicherer mit Niederlassung in Düsseldorf
Damit konnte die vollständige Absicherung von 750.000 € realisiert und der Bank fristgerecht vorgelegt werden.
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Risikolebensversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.