Aus der Praxis:
Abschluss einer Risikolebensversicherung trotz Diabetes Typ 1
Herr Z., 30 Jahre alt und Berufspilot, steht kurz vor der Verwirklichung seines Traums vom Eigenheim. Die Diagnose Diabetes Typ 1 im vergangenen Jahr erschwerte jedoch den Abschluss einer dringend benötigten Risikolebensversicherung. Trotz der erhöhten Gesundheitsrisiken konnte mit professioneller Unterstützung ein günstiger Versicherungsschutz gefunden werden, der die Finanzierung des Immobilienkredits absichert.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Erschwerter Abschluss einer Risikolebensversicherung bei 30-jährigem Verkehrspiloten mit Diabetes Typ 1
Herr Z. ist 30 Jahre alt, verheiratet und Vater einer 3-jährigen Tochter. Er arbeitet als Verkehrspilot und verfügt über ein sicheres Einkommen. Sein Wunsch ist es, ein Eigenheim zu finanzieren, weshalb er einen Immobilienkredit aufnehmen möchte. Die Bank verlangt für den Kreditabschluss eine Risikolebensversicherung über 400.000 Euro.
Im vergangenen Jahr erhielt Herr Z. die Diagnose Diabetes Typ 1, nachdem er über mehrere Wochen anhaltende Müdigkeit und andere Beschwerden zeigte. Die Diagnose wurde durch einen erhöhten Blutzuckerspiegel und Azeton im Urin bestätigt. Anschließend absolvierte er einen zweiwöchigen Aufenthalt in einem spezialisierten Diabetes-Zentrum, wo die Insulintherapie eingeleitet wurde.
Aktuell befindet sich Herr Z. in Remission, seine Blutwerte sind stabil und er hat die Insulintherapie vorerst beendet. Er hält sich an eine Diabetes-Diät, lässt sich regelmäßig fachärztlich kontrollieren, raucht nicht und vermeidet riskante Hobbys. Trotz der guten gesundheitlichen Situation stellt die Vorerkrankung für Versicherer ein erhöhtes Risiko dar, was die Absicherung erschwert.
Vorsicht: Diabetes Typ 1 niemals verschweigen
Es ist zwingend erforderlich, die Diabetes-Erkrankung bei der Antragstellung vollständig und ehrlich anzugeben. Eine bewusste Verschleierung kann zu Leistungskürzungen oder sogar Leistungsverweigerungen im Versicherungsfall führen. Zudem wird bei Ablehnung ein Eintrag im Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherer vorgenommen, der spätere Anträge erheblich erschwert. Ehrlichkeit ist also Pflicht!
Exkurs:
Diabetes Typ 1 – und warum sie für Versicherer ein Risiko darstellen kann
Diabetes Typ 1 ist eine Autoimmunerkrankung, bei der die Bauchspeicheldrüse kein Insulin mehr produziert. Insulin ist essenziell für die Regulierung des Blutzuckerspiegels. Ohne ausreichend Insulin können langfristig Folgeerkrankungen wie Nierenschäden, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Nervenschäden auftreten.
Für Versicherer bedeutet Diabetes Typ 1 ein erhöhtes Risiko für vorzeitigen Tod oder schwere gesundheitliche Komplikationen. Deshalb verlangen sie oft höhere Beiträge oder lehnen Anträge ab, da die Lebenserwartung und die gesundheitliche Belastbarkeit eingeschränkt sein können.
Versicherungsabschluss trotz Diabetes Typ 1 dank professioneller Beratung möglich
Herr Z. wandte sich an uns, um trotz seiner Diabetes-Erkrankung eine passende Risikolebensversicherung zu finden. Wir sammelten alle erforderlichen Angaben: demografische Daten, Familienstand, Lebensweise und detaillierte Informationen zur Diabetes-Diagnose inklusive ärztlicher Befunde und regelmäßiger Kontrollwerte.
Anschließend wurden diese Daten anonymisiert und im Rahmen einer Risikovoranfrage an verschiedene Versicherer übermittelt. Dadurch wurde verhindert, dass eine offizielle Ablehnung mit Eintrag im HIS erfolgt. Die Rückmeldungen der Versicherer variierten stark: Einige lehnten ab, andere boten Versicherungsschutz zu unterschiedlichen Konditionen an.
Herr Z. erhielt mehrere Angebote und entschied sich für ein Angebot eines Stuttgarter Versicherers, der ihn mit einem moderaten Beitragszuschlag akzeptierte. Die wichtigsten Vertragsdetails im Überblick:
Damit war der Baukredit abgesichert und für Herrn Z. eine finanzielle Entlastung geschaffen.
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Risikolebensversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.