Aus der Praxis:
Abschluss einer Risikolebensversicherung trotz Übergewicht und Bluthochdruck
Herr L., 37, hat trotz Übergewicht und Bluthochdruck erfolgreich eine Risikolebensversicherung abgeschlossen, nachdem ihm die Bank die Baufinanzierung von einem Eigenheim davon abhängig gemacht hat. Frühere Ablehnungen von Versicherern konnten wir durch eine anonyme Risikovoranfrage umgehen.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Erschwerter Abschluss einer Risikolebensversicherung bei 37-jährigem LKW-Fahrer mit Übergewicht und Bluthochdruck
Herr L. ist 37 Jahre alt, lebt mit seiner Partnerin und dem gemeinsamen Kind in einer festen Beziehung. Beruflich ist er als LKW-Fahrer tätig, nachdem er eine Ausbildung zum KFZ-Mechaniker abgeschlossen hat. Trotz seines körperlich eher wenig aktiven Berufs versucht Herr L., durch sportliche Aktivitäten mit seinen Schäferhunden, darunter Hundesport und Fahrradtouren, seiner Gesundheit etwas Gutes zu tun.
Seit mehreren Jahren leidet Herr L. unter Übergewicht, das sich zunehmend negativ auf seine Gesundheit auswirkt. Besonders problematisch ist sein seit Jahren bestehender Bluthochdruck, der ärztlich behandelt und medikamentös eingestellt wird. Die Kombination aus Übergewicht und Hypertonie stellt aus Sicht von Versicherern ein deutlich erhöhtes Gesundheitsrisiko dar.
2018 musste Herr L. sich einer Knieoperation unterziehen, die eine achtwöchige Rehabilitationsphase nach sich zog. Aufgrund der Belastung für seine Gelenke entschied er sich nach der Genesung für einen Jobwechsel, der aber zu psychischem Stress und psychosomatischen Beschwerden führte. Diese äußerten sich in Kopfschmerzen, Herzrasen und einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit von drei Wochen. Nach einem weiteren Arbeitgeberwechsel verbesserten sich seine Symptome, und er kann sich wieder voll auf seine Familie und seine Hunde konzentrieren.
Die junge Familie plant den Bau eines Eigenheims, für den die Bank die Absicherung des Kredits durch eine Risikolebensversicherung verlangt. Aufgrund der bestehenden Vorerkrankungen und der damit verbundenen Risiken gestaltete sich der Abschluss der Versicherung jedoch als Herausforderung. Herr L. wandte sich deshalb an uns, um eine passende Lösung zu finden und den Versicherungsabschluss erfolgreich zu gestalten.
Vorsicht: Bluthochdruck oder Übergewicht nie verschweigen
Herr L. musste alle Vorerkrankungen ehrlich und vollständig angeben. Eine Verschleierung hätte nicht nur zu einer Antragsablehnung führen können, sondern auch dazu, dass im Ernstfall die Versicherung die Leistung verweigert. Zudem besteht das Risiko eines Eintrags in die sogenannte Sonderwagniskartei, die andere Versicherer einsehen. Das hätte weitere Abschlüsse erschwert oder unmöglich gemacht.
Exkurs:
Übergewicht kann ein gesundheitliches Risiko darstellen
Fast die Hälfte der Frauen und über zwei Drittel aller Männer in Deutschland gelten als übergewichtig. Als übergewichtig werden Menschen eingestuft, deren Body-Mass-Index (das Verhältnis zwischen Körpergröße und Gewicht) über 25 beträgt. Ab einem BMI von über 30 spricht man in medizinischen Kreisen von Adipositas (Fettleibigkeit). Ein erhöhtes Körpergewicht kann weitreichende gesundheitliche Folgen haben, darunter erhöhter Blutdruck (Hypertonie), Schlafapnoe und Diabetes mellitus Typ II.
Versicherungsabschluss trotz Übergewicht und Bluthochdruck dank professioneller Beratung möglich
Für die anonymisierte Risikovoranfrage baten wir Herrn L. zunächst, alle relevanten persönlichen Angaben in einem allgemeinen Fragebogen zu machen – darunter auch Informationen zu Lebensstil, Nikotin- und Alkoholkonsum sowie potenziellen Risiko-Hobbys wie Klettern oder Motorradfahren. Herr L. erklärte, Nichtraucher zu sein, keine riskanten Hobbys auszuüben und nur selten Alkohol zu trinken. Ergänzend füllte er spezielle Fragebögen zu Bluthochdruck und psychosomatischen Beschwerden aus. Zudem reichte er ein ausführliches Gesundheitsdokument mit allen ärztlichen Diagnosen, Behandlungen und Untersuchungen der letzten fünf Jahre ein.
Im Anschluss anonymisierten wir sämtliche Daten und stellten eine Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. Diese konnten so prüfen, ob und zu welchen Konditionen sie Versicherungsschutz anbieten würden – ohne Rückschlüsse auf Herrn L. ziehen zu können. Eine Ablehnung und damit ein potenzieller Eintrag in der Sonderwagniskartei war somit ausgeschlossen.
Ein Versicherer aus Stuttgart war schließlich bereit, Versicherungsschutz zu gewähren. Herr L. erhielt eine Police über eine gleichmäßig fallende Versicherungssumme von 250.000 € bei 30 Jahren Laufzeit für monatlich 141,93 €. Damit war die Voraussetzung der Bank erfüllt – der Immobilienbau konnte starten.
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Risikolebensversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
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Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.