Aus der Praxis:
Abschluss einer Risikolebensversicherung mit Schlafapnoe und Schilddrüsenunterfunktion
Ein Mandant mit diagnostizierter Schlafapnoe und einer behandelten Schilddrüsenunterfunktion wollte seine wachsende Familie absichern – möglichst unkompliziert und ohne Risiko einer Antragsablehnung. Dank gezielter Risikovoranfrage konnten wir die passende Versicherung finden.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Schlafapnoe, Familie und Verantwortung: Risikolebensversicherung für 37-jährigen Familienvater mit Vorerkrankungen
Herr L., 37 Jahre alt, lebt gemeinsam mit seiner Ehefrau, der zweijährigen Tochter und seinen Eltern in einem Mehrgenerationenhaus. Die Familie erwartet aktuell ihr zweites Kind – das Familienglück ist also perfekt, aber auch mit wachsender Verantwortung verbunden. Beruflich ist Herr L. als Softwareentwickler tätig – ein stressiger, aber sicherer Bürojob, bei dem körperliche Belastung keine große Rolle spielt. In seiner Freizeit genießt er ruhige Hobbys und lebt gesund: Er raucht nicht, trinkt kaum Alkohol und hat keine risikobehafteten Hobbys.
Was von außen nach Bilderbuchfamilie aussieht, ist im Hintergrund von gesundheitlichen Herausforderungen begleitet: Bereits seit mehreren Jahren lebt Herr L. mit der Diagnose obstruktive Schlafapnoe. Die Erkrankung wurde nach längerer Phase starker Tagesmüdigkeit, Konzentrationsproblemen und Schnarchen diagnostiziert. Dank konsequenter Behandlung mit einem CPAP-Gerät ist er heute stabil und beschwerdefrei.
Zusätzlich wurde bei Herrn L. eine Schilddrüsenunterfunktion (Hypothyreose) festgestellt, die seit Jahren medikamentös gut eingestellt ist. Beide Diagnosen sind gut behandelt – trotzdem gelten sie aus Sicht der Lebensversicherer als potenzielle Risikofaktoren.
Gerade weil Herr L. durch seine gesundheitliche Vorgeschichte sensibler für Themen wie Krankheit und Absicherung geworden ist, wünschte er sich eine zuverlässige Vorsorge für den Ernstfall. Ziel: Seine junge Familie finanziell absichern, falls ihm unerwartet etwas zustoßen sollte. Besonders wichtig war ihm dabei, den Antrag nicht „auf gut Glück“ zu stellen, sondern einen Weg zu finden, wie er trotz Vorerkrankungen sicher zum Versicherungsabschluss kommt – ohne Ablehnung, ohne Risiko, ohne böse Überraschung.
Vorsicht: Schlafapnoe oder Schilddrüsenunterfunktion nie verschweigen
Wichtig: Erkrankungen wie Schlafapnoe oder Schilddrüsenunterfunktion dürfen beim Antrag auf eine Risikolebensversicherung auf keinen Fall verschwiegen werden.
Falschangaben oder das bewusste Weglassen von Diagnosen können im Leistungsfall dazu führen, dass die Versicherung nicht zahlt.
Außerdem: Eine Antragsablehnung landet im HIS (Hinweis- und Informationssystem der Versicherer). Wer dort einmal eingetragen ist, hat es bei künftigen Anträgen deutlich schwerer – viele Versicherer lehnen dann von vornherein ab.
Exkurs:
Was bedeutet Schlafapnoe für die Risikobewertung?
Die obstruktive Schlafapnoe ist eine häufige schlafbezogene Atmungsstörung, bei der es während des Schlafs zu wiederholten Atemaussetzern kommt. Diese führen zu einer schlechten Schlafqualität, Tagesmüdigkeit und – langfristig – zu einem erhöhten Risiko für Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Schlaganfälle und Bluthochdruck.
Aus Sicht von Lebensversicherern ist Schlafapnoe deshalb eine relevante Vorerkrankung, die die Lebenserwartung beeinflussen kann. Entscheidend für die Bewertung ist, ob und wie gut die Krankheit behandelt wird – insbesondere durch eine kontinuierliche CPAP-Therapie, bei der die Atemwege offen gehalten werden.
Versicherungsabschluss trotz Schlafapnoe dank professioneller Beratung möglich
Herr L. wollte den Abschluss möglichst stressfrei gestalten – ohne das Risiko, eine offizielle Ablehnung zu kassieren. Er wandte sich an uns als spezialisierte Makler für Personen mit Vorerkrankungen. Unser Ablauf:
Das Ergebnis: Einige Versicherer lehnten ab oder wollten hohe Risikozuschläge. Ein Versicherer aus Stuttgart machte jedoch ein faires Angebot:
Herr L. entschied sich für dieses Angebot – schnell, sicher, ohne Komplikationen.
Sprechen Sie uns gern an
Mit unserer anonymisierten Ausschreibung können wir Antragsablehnungen effektiv vermeiden – und in vielen Fällen auch bei einer Vorerkrankung die gewünschte Risikolebensversicherung vermitteln.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.