Aus der Praxis:
Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler trotz früherer Epilepsie
Eine frühzeitige Absicherung der Arbeitskraft ist ein zentraler Baustein der finanziellen Vorsorge – insbesondere für Kinder und Jugendliche. Doch was tun, wenn in der Kindheit relevante Vorerkrankungen wie Epilepsie bestanden haben?
Dieses Praxisbeispiel zeigt wir, wie eine hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Schüler trotz früherer Epilepsie ohne Leistungsausschluss erfolgreich abgeschlossen werden konnte.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Im Falle einer Vorerkrankung kann es zu Antragsablehnungen kommen. Um das zu vermeiden, unterstützen wir Sie gern beim Versicherungsabschluss – vertrauensvoll und kompetent.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
Kontaktieren Sie mich gern:
Ausgangssituation: Absicherung eines 15-jährigen Realschülers
Herr G. wandte sich an uns mit dem Wunsch, seinen 15-jährigen Sohn, Schüler einer Realschule, frühzeitig gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Ziel war eine langfristig tragfähige Lösung mit hoher Flexibilität für den späteren Berufsweg.
Medizinischer Hintergrund
Warum Epilepsie beim BU-Abschluss kritisch ist
Viele Versicherer stellen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung umfangreiche Gesundheitsfragen. Im ambulanten Bereich wird häufig ein Zeitraum von fünf Jahren abgefragt. Typische Fragen lauten:
„Wurden Sie in den letzten fünf Jahren von einem Arzt oder sonstigen Heilbehandler untersucht oder behandelt?“
Wird gegenüber dem Versicherer eine frühere Epilepsie angegeben, führt dies in der Praxis bestenfalls zu einem Leistungsausschluss für Epilepsie und deren Folgen – selbst dann, wenn über Jahre keine Anfälle mehr aufgetreten sind.
Ziel und Lösung bei der BU-Absicherung für Herrn G.
Unser Ziel: BU-Schutz ohne Leistungsausschluss
Die Lösung: Sonderaktion mit verkürzter Gesundheitsprüfung
Im Rahmen unserer Marktanalyse konnten wir eine Sonderaktion eines Versicherers identifizieren. Hier war die relevante Gesundheitsfrage auf die letzten drei Jahre begrenzt:
„Werden Sie gegenwärtig oder wurden Sie innerhalb der letzten drei Jahre durch Ärzte oder andere Gesundheitsberufe beraten, untersucht oder behandelt?“
Da die Epilepsie deutlich länger zurücklag, musste diese Vorerkrankung nicht mehr angegeben werden. Der Antrag konnte vollständig regelkonform gestellt werden.
Erfolgreicher Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Absicherung erfolgte bei einem Versicherer mit Sitz in Dortmund. Der Vater entschied sich bewusst für das leistungsstarke Top-Produkt des Versicherers.
Rahmendaten der Absicherung
Dienstunfähigkeit bereits berücksichtigt
Sollte der Versicherte später eine Beamtenlaufbahn einschlagen, enthält der Vertrag bereits eine allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist in diesem Fall nicht erforderlich.
Wichtige Leistungsbaustein in der BU-Absicherung für Schüler
Flexible Anpassung an den späteren Berufsweg
Da die BU-Absicherung für Schüler je nach Schulform und Klassenstufe begrenzt ist, sind Nachversicherungsgarantien besonders wichtig.
In diesem Vertrag besteht das Recht, den Versicherungsschutz innerhalb von zwölf Monaten nach bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wobei der Versicherer in den Bedingungen auch den Verzicht nach der Frage nach besonderen Gefahren wie risikoreichen Hobbies aufführt, also nicht nur den Verzicht auf Gesundheitsfragen.
Beispielhaft seien hier folgende Ereignisse aufgezählt:
Berufswechsel und bessere Berufsgruppe
Sollte sich der spätere Berufsweg als risikoärmer erweisen, kann ein Wechsel in eine günstigere Berufsgruppe erfolgen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Für Schüler, Studenten und Auszubildende gilt dieser Verzicht bei diesem Versicherer in den ersten zehn Versicherungsjahren.
„Hat die versicherte Person bei Vertragsschluss das 20. Lebensjahr noch nicht vollendet und war sie vor dem Wechsel Schüler, Student oder Auszubildender, verzichten wir in den ersten 10 Versicherungsjahren auf einer erneute Gesundheitsprüfung
Fazit: Früh absichern und langfristig profitieren
Dieser Praxisfall zeigt deutlich: Auch mit relevanten Vorerkrankungen in der Kindheit ist eine hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherung möglich. Entscheidend sind der richtige Zeitpunkt, eine professionelle Vorbereitung und fundierte Marktkenntnis.
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
Unsere Erfahrung zeigt, dass auch bei Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist. Wir prüfen individuell die Optionen, vergleichen Angebote und begleiten Sie professionell beim Abschluss. Nutzen Sie unsere kostenfreie Beratung, um auch in schwierigen Fällen die bestmögliche Absicherung zu erhalten.