Geprüft und bewertet:
Allianz Risikolebensversicherung für Diabetiker
Die Allianz bietet einen speziellen Tarif für Menschen mit Diabetes an. Aber ist er wirklich die beste Wahl? Wir werfen im Folgenden einen genauen Blick auf die Versicherungslösung der Allianz und bieten Ihnen zudem die Möglichkeit eines Angebotsvergleiches.
Wir sind auf „schwere Fälle“ spezialisiert
Ob Berechnungen zu einzelnen Versicherern oder aber Vergleiche und Ausschreibungen an Versicherer: Gerne unterstütze ich Sie mit meiner Erfahrung.
Holger Schnittker
Geschäftsführer
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Das Wichtigste auf einen Blick
Allianz Risikolebensversicherung für Diabetiker: Grundlegendes, Vorteile und Nachteile
Wer an Diabetes Typ 1 oder Typ 2 erkrankt ist, kennt das Problem: Viele Versicherer verlangen hohe Risikozuschläge oder lehnen einen Antrag auf eine Risikolebensversicherung vollständig ab.
Die Allianz gehört zu den wenigen Versicherern in Deutschland, die einen speziell entwickelten Tarif für Menschen mit Diabetes anbieten. Das ist grundsätzlich positiv, denn dadurch erhalten viele Betroffene überhaupt erst Zugang zu einem hochwertigen Versicherungsschutz. Bei der Risikoprüfung werden unter anderem Diabetes-Typ, HbA1c-Wert, Alter, Beruf, Raucherstatus sowie mögliche Folgeerkrankungen berücksichtigt.
Warum ist eine Risikolebensversicherung für Diabetiker überhaupt so wichtig?
Eine Risikolebensversicherung schützt die Menschen, die finanziell von Ihnen abhängig sind – beispielsweise Familie, Ehepartner oder Geschäftspartner. Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt und kann Darlehen absichern oder den Lebensstandard der Hinterbliebenen erhalten.
Als Versicherungsmakler vergleichen wir regelmäßig die Angebote der Allianz mir vielen weiteren Lebensversicherern. Dabei zeigt sich immer wieder: Die Allianz ist oft eine gute Lösung – aber nicht immer die günstigste. Die Vorteile und Nachteile der Allianz Risikolebensversicherung für Diabetiker im Überblick:
Vorteile der Allianz Risikolebensversicherung:
Nachteile der Allianz Risikolebensversicherung:
Unsere Erfahrungen
mit der Allianz Risikolebensversicherung für Diabetiker
Die Allianz gehört zweifellos zu den leistungsstarken Lebensversicherern. Dennoch zeigt unsere Beratungspraxis, dass andere Versicherer bei gut eingestelltem Diabetes häufig günstigere Beiträge bei vergleichbaren Leistungen anbieten. Deshalb empfehlen wir grundsätzlich einen Marktvergleich mit der Allianz Risikolebensversicherung für Diabetiker.
Praxisbeispiel aus unserer Beratung
Ein Softwareentwickler Herr de Br. kommt auf uns zu mit der Frage, ob wir ihm ein günstigeres Angebot anbieten könnten, als dass das ihm von der Allianz vorlag und er uns zur Verfügung stellte. Seine gesundheitliche Situation ist wie folgt:
Für eine Versicherungssumme von 328.000 € bei einer Versicherungsdauer von 20 Jahren verlangte die Allianz einen monatlichen Beitrag von 113,18 € nach Verrechnung der Überschüsse.
Wir haben eine anonymisierte Voranfrage an verschiedene Versicherer gestellt. Das attraktivste Angebot für Herrn de Br. war das eines Anbieters mit Niederlassung in Düsseldorf mit einem Monatsbeitrag von 78,76 € bei einer Laufzeit von 21 Jahren und einer Versicherungssumme von 328.000 €.
Ausgehend davon, dass sich bei der Allianz die Überschüsse nicht ändern, spart Herr de Br. über die 21-jährige Laufzeit:
113,18 € – 78,76 € = 34,48 € * 12 Monate * 21 Jahre = 8.688,96 €
Die Ersparnis würden noch größer ausfallen, wenn man den Beitrag der Allianz mit 21 Jahren Versicherungsdauer zu Grunde legen würde, da uns dieser aber nicht vorliegt, haben wir auf dessen Berücksichtigung verzichtet.
Allianz oder ein anderer Versicherer?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Die Allianz überzeugt mit starken Leistungen und einem speziellen Diabetiker-Tarif. Andere Versicherer können jedoch bei Beitrag, Risikoeinstufung oder Annahmerichtlinien Vorteile bieten. Deshalb lohnt sich fast immer ein unabhängiger Vergleich.
Warum wir keine Direktanträge empfehlen:
Holger Schnittker, Geschäftsführer
Vor einem offiziellen Antrag empfiehlt sich häufig eine anonyme Risikovoranfrage. So lassen sich die Annahmeentscheidungen mehrerer Versicherer vergleichen, ohne dass eine mögliche Ablehnung die späteren Antragstellungen erschwert.
Fazit
Die Allianz bietet ein modernes und leistungsstarkes Produkt für Menschen mit Diabetes. Trotzdem ist sie nicht automatisch die günstigste Lösung. Ein Vergleich kann über die Vertragslaufzeit mehrere Tausend Euro sparen.
FAQ:
Häufige Fragen zur Allianz Risikolebensversicherung für Diabetiker
Langjährige Erfahrung für Ihre Absicherung
Wir finden Lösungen auch bei Vorerkrankungen
In unserer langjährigen Tätigkeit als spezialisierte Versicherungsmakler haben wir bereits viele Mandanten mit den unterschiedlichsten Vorerkrankungen betreut. Unser Vorgehen bei der Vermittlung einer Risikolebensversicherung ist darauf spezialisiert, eine Antragsablehnung und damit eine Eintragung in die Sonderwagsniskartei der Lebensversicherer zu vermeiden.